Bilan financier de 2017

Ça a été une super belle année! Je crois que plus on parle d'un projet à son entourage, plus on se met dans une situation de réussite. Car les gens comprennent mieux nos décisions et nous ajoutent de la pression. Quand on dit : "Je vais cesser de travailler dans x années."  Les gens sont TRÈS sceptiques. Reste à nous de leur prouver ;)

Alors je vais analyser notre année selon les catégories de notre budget.
Pour le rappel, en 2017 nous étions 5 à la maison (2 adultes, 2 enfants et 1 ado)
Pour chaque catégories, je vais écrire le montant dépensé cette année suivi entre parenthèses du montant de 2016 pour finir avec la différence.
--------------

L'ÉPICERIE 12 383$ (10 426$) +1957$

Ça me déçoit un peu car pour l'année je m'étais fixé comme objectif de réduire mes dépenses mais je pense que c'était un mauvais choix d'année pour cela! C'est la première fois qu'on avait un étudiant étranger toute l'année... ça parait. Aussi, si vous êtes déjà venu chez moi, vous savez qu'on peut subsister quelques mois avec ma réserve. Je repousse toujours à plus tard de vider ma réserve pour partir à neuf... mais je vais me donner cela comme objectif après le départ de notre étudiant, disons à partir de la rentrée en septembre. On verra si j'y parviendrai!

RESTAURANTS 1070$ (1 216$) -146$

Malgré la présence des étudiants (ou peut-être grâce à elle car à 5 c'est cher en titi) on a réduit nos coûts de restaurants. Il y a même 3 mois dans l'année où nous n'y sommes pas allés du tout.

ESSENCE 4 463$ (4 412$) +51$

On peut pratiquement attribuer cette différence à l'inflation lol... ou à notre voyage à Manic. 

COMMUNICATIONS 2 232$ (1 987$) +245$

On a augmenté notre internet et c'était nécessaire. Je songe de plus en plus à abandonner illico pour peut-être netflix... mais le contenu de netflix ne convient pas à mes habitudes d'écoute. J'aime les émissions d'actualité et de télé-réalité, j'aurais besoin de consulter le contenu de netflix avant de me décider. 

ÉLECTRICITÉ 1 838$ (1 936$) -98$

Nous faisons attention à notre consommation, on chauffe minimalement et on a acheté des nouveaux électros moins énergivores... il faut dire que l'hiver dernier était clément. Nous n'avons pas d'air climatisé.

ASSURANCES 3 398$ (3 157$) +241$

Suite à l'accident de Patrick, nous savions que l'assurance habitation augmenterait pour les 10 prochaines années...

TAXES 2 040$ (2 144$) -104$

Aucune idée pourquoi... un truc municipal à dû être fini de payer.

VOITURE 5 937$ (2 700$) +3 237$

Nous avions emprunté de l'argent pour la mazda, cette année nous avons remboursé 2000$. Il en reste juste 1000$ à rembourser l'an prochain, yé! Sinon la mazda avait été fortement négligée, on a décidé de la garder plus longtemps que prévu alors on lui a fait faire un full checkup, nouveaux pneus hiver et été, nouvelles bougies, filtreurs et tout le tralala...

VÊTEMENTS 1 276$ (773$) +503$

Nous sommes dûs pour renouveler un peu la garde-robe. J'avais le même manteau d'hiver depuis 15 ans et il était rendu trop petit. Je l'ai changé.  Mes chemises ont rendu l'âme après 9 ans de service, il y avait des trous et des cernes blancs sous les bras... On a encore du rattrapage à faire un peu l'an prochain. 

CADEAUX 2 121$ (1 696$) +425$

Nous avons eu 2 étudiants, alors 2 personnes de plus à gâter. Aussi j'ai gâté des amis à l'étranger et nous avons acheté des souvenirs en voyage. Les petites commencent à acheter aussi des cadeaux à leurs amies pour des petites fêtes.

HYPOTHÈQUE 10 452$ (22 722$) -12 270$

On a fini de payer notre hypothèque en avril 2017 :D Quelle joie! Ce ne sera plus listé pour les années à venir. 

GARDERIE, SERVICE DE GARDE & CAMPS DE JOUR 4 339$ (4 323$) +16$

C'est un montant relatif... car oui c'est ce que ça nous a coûté sur la carte de crédit, mais il y a de bons crédits d'impôts sur ça qui fait que dans les faits ça revient moins cher. On profite du fait que Pat est à Montréal pour inscrire les filles dans des camps de jours spécialisés géniaux qui complètent son éducation. En 2017, nous avions une petite à la garderie jusqu'en septembre et une grande au camp de jour. En 2018 ça sera différent, car les 2 seront dans les camps de jour.

AUTOBUS 1 131$ (1 249$) -118$

Nous avions combiné les camps de jour de la grande sur un seul moins donc un mois de bus de moins pour elle durant l'été.

VOYAGE 12 611$ (6 774$) +5 837$

Nous sommes allés avec notre étudiante allemande à Ottawa pour quelques jours, puis à Manic 5. Nous avons fait un voyage de fou en croisière en mer baltique, 2 semaines géniales à découvrir la Russie et les pays de l'est. Aussi, nous avons fait un dépôt sur notre voyage de l'été prochain.

PARASCOLAIRE 3 186$ (2 532$) +654$

La plus jeune a commencé des cours de violon. Il a fallu acheter un violon débutant et payer les frais de cours et de concert. La plus grande continue l'équitation western... dont les tarifs augmentent régulièrement.

DIVERTISSEMENTS 592$ (759$) -167$

Ici je mets les entrées dans des attractions touristiques ou les spectacles qui ne sont pas dans le cadre d'un voyage. Cette année on en a fait peu :
- cours de science à l'école pour la grande
- parc oméga, cinéma et musée des beaux arts en avril
- chutes de ste-ursule en mai
- kayak marais aux cerises et match des alouettes en septembre
- Ferme guyon et courses de père noel en novembre (la course c'est presque un don pour les loisirs du village... mais vu que y'a pas de reçu pour dons je le mets dans cette catégorie)
- zoo de granby en décembre

pour économiser dans cette catégorie, on prend les trucs en spécial... on cherche les rabais sur le web, on utilise le club social de nos employeurs, etc.

MÉDICAL 718$ (1 213$) -495$

C'est sûr que quand personne se fait frapper par une voiture, ça coûte moins cher...  on a surtout là-dedans des frais de dentiste. On a calculé que c'était moins cher de les payer que de prendre l'assurance au travail.

DONS +200$

Nouvelle catégorie que j'ai ajoutée. On a fait un don à l'OSM et ça nous a permis de voir 1 pratique et de faire une visite guidée de la maison symphonique. Je prévois dans le futur faire plus de dons. Je veux chercher les meilleurs pour nous, comme à l'OSM... ça sorts de l'argent de la catégorie divertissement, on aide une cause et en plus on a un crédit d'impôt!

ÉPARGNE 21 488$ (17 500$) +3 988$

Bon c'est dommage que tout l'écart de l'hypothèque ne se soit pas retrouvé ici. 

-------
En 2016, nous avions dépensé 77 021$. En 2017, 77 703$. 
Ainsi, malgré un pensionnaire à l'année au lieu de juste pendant 6 mois, on a dépensé le même montant.
Sauf qu'il y a un 8000$ qui flotte dans la catégorie "divers".  Ça comprend un four à induction de 5000$. 

Mes prévisions pour 2018?
Ça devrait être sensiblement pareil. Notre catégorie divers sera vampirisée par le besoin qu'on a d'installer un patio. 
Aussi, on va faire encore un gros voyage, car depuis que Pat a failli mourir dans un accident, on s'est dit qu'il est très important de voyager chaque année. On ne sait jamais si ce sera pas la dernière. C'est beau avoir des objectifs de retraite jeune, mais il faut vivre d'ici là.

J'aimerais essayer de vivre encore plus minimalistement et couper sur la nourriture et les gâteries, mais je trouve ça difficile à faire quand on a un étudiant étranger à la maison. Ce sera un défi l'an prochain, avec les 4 derniers mois de l'année de tenter de battre des records :)

J'aimerais augmenter le montant d'épargne pour atteindre 25 000$. N'oublions pas que ce montant ne comprends pas l'épargne qui se fait à même nos payes chez l'employeur ni nos bonus qu'on fait déposer directement en REER.

Bref, je suis fière de nous, mais on peut faire encore mieux! 

Maximiser vos aliments

La mode est au prêt à servir et aux restaurants. Si vous êtes un professionnel qui travaille 80 heures par semaine avec un très bon salaire, il peut être avantageux de sous-contracter le temps qu'il faut pour cuisiner aux autres car il est plus payant de travailler ces heures. Pour les autres, ceux que leur budget ne leur permet pas de payer pour le service de cuisiner ou tout simplement qui aiment cuisiner, sachez que vous gagneriez à vous donner le défi de ne rien jeter.

Nous l'ignorons bien souvent, mais on vit dans une époque de fous où l'abondance est partout! Un truc brise, on le jète. Il y a un spécial sur les t-shirts? On en achète 4... Ça parait qu'on a pas connu la misère, la guerre ou toutes ces choses du passé qui rendait les gens ingénieux sur maximiser les ressources (dont l'argent). Quand ta survie de l'hiver dépend de la qualité de ton potager de l'été... tu ne veux rien jeter! 

Que vos motivations soient plus écologiques ou économiques, voici mes suggestions pour épargner notre porte-feuille et la planète : 

- Cuisiner avec des champignons séchés. Ils ont moins chers et délicieux. L'eau de trempage peut être utilisé pour parfumer une soupe ou une sauce.

- Les feuilles (fanes) de bien des légumes se mangent ! Les feuilles des carottes, des bettraves, des navets, etc. peuvent être découpés fins et ajoutés aux soupes, omelettes, au riz frit ou même en faire des herbes salées!

- Les pelures d'oranges, pamplemousses et citrons peuvent être confites. Il suffit de les bouillir et rincer par deux fois pour enlever l'amertume, puis les bouillir 1h de temps à feu doux dans un simple sirop (eau + sucre).

- On peut aussi zester les agrumes avant d'en extraire le jus. Le zeste se sèche très facilement et cette poudre d'agrume peut être conservée longtemps et utile pour aromatiser les recettes.

- Si vous êtes comme moi et faites votre propre sauce à salade césar maison, je paris que vous passez les anchois en un temps record! L'huile des anchois peut être réutilisée pour faire de la mayonnaise maison parfumée ou même comme huile pour cuire un poisson. Même chose pour les sardines ou le thon, le prendre dans l'huile permet de réutiliser l'huile. 

- Le pain sec peut être transformé en croutons à salade ou en panure.

- Le liquide d'une canne de pois chiche s'appelle l'aqua falva. Elle peut être utilisée pour remplacer les blancs d'oeufs dans une recette! J'en fais souvent des meringues et je trouve que c'est plus facile qu'avec les oeufs!

- Les écorces des noix et les écailles d'arachides, etc... peuvent être conservées pour être utilisées comme allume-feu.

- On peut facilement refaire pousser la base d'un céleri. Suffit de le couper assez long - au moins 1 pouce - et de le mettre dans l'eau.  On change régulièrement l'eau jusqu'à ce que les racines soient assez longues pour le planter au jardin. J'en fais un chaque hiver, je l'appelle M. Céleri ;)

- Quand on achète de la crème pour une recette et qu'on l'utilise pas entièrement, on peut geler le surplus dans un bac à glaçon et s'en servir pour allonger des sauces ou faire des smoothies.

- Les restes de fines herbes peuvent faire d'excellent pestos. Pour réduire les coûts, remplacer les noix de pin par des cashews!

- On peut faire du bouillon avec les carcasses de poulet et les os de steak.

- On fait dorer les graines des citrouilles et autres courges avec un peu d'huile et d'épices c'est super bon

- La partie blanche des melon d'eau peut être marinée! Les américains font beaucoup cela, il y a plein de recette sur internet " marinated watermelon rinds".

- Épluchez le pied du brocoli, l'intérieur se mange

- Vous avez un restant de gâteau de fête au chocolat? Vous pouvez l'égrainer sur une plaque et le congeler. S'en servir comme garniture à crème glacée!


Quels sont vos trucs préférés? Je vous propose ce défi comme résolution pour la nouvelle Année!!

Bitcoin pour les nuls.... ultra-vulgarisé

C'est quoi un bitcoin?

Ce n'est pas un sujet simple. Si je voulais résumer à ma grand-mère je dirais qu'en 2008, un programmeur a inventé un programme informatique qui génère lentement des bouts de code que les gens sont prêts à payer pour posséder.

Avec cela en tête, pour parler bitcoin, il faut comprendre la blockchain.

C'est quoi la blockchain?

C'est une technologie sécurisée et transparente de transmission de data vivant de façon autonome, sans contrôle central. Dans les départements de comptabilité des compagnies, il y a ce qu'on appelle le Grand Livre (GL). La blockchain c'est comme un grand livre comptable infalsifiable dont chaque page est conservée sur un ordinateur différent et qui contient l'historique de toutes les transactions depuis sa création. 

C'est quoi les mineurs?

Depuis la nuit des temps, l'homme paye cher pour de l'or. L'or est relativement rare et pour en trouver on doit employer des mineurs qui creuse le sol, tamise le tout pour extraire le précieux minerai. Pour que le bitcoin aille une certaine "valeur" il fallait créer une rareté. Ainsi pour pas que tous les bitcoins soient "trouvés" la première année que ça a été lancé (2008), l'inventeur a imaginé des résolutions algorithmiques complexes. Ainsi, n'importe qui peut devenir un mineur de bitcoin. Il suffit d'avoir du matériel informatique de pointe et le rendre disponible au réseau bitcoin. Quand une personne veut faire une transaction en bitcoin, genre A fait une transaction bitcoin vers B, la transaction est accumulée avec d'autres dans un bloc. Ce bloc est ensuite validé par les mineurs. Leurs machines doivent résoudre des tonnes de problèmes algorithmiques pour confirmer que les transactions du bloc sont valides et ils doivent relire tout le grand livre qui est de plus en plus long à lire. Lorsque validé, le bloc s'ajoute à la suite des autres, comme une nouvelle page de GL écrite. Pour avoir accompli ce travail de valider le bloc, le mineur reçoit une récompense, quelques fractions d'un bitcoin.

Ainsi on peut acheter des bitcoins qui ont déjà été minés par du monde. Ce sera une transaction qui sera validée par le réseau de mineurs et fera en sorte qu'eux trouve des nouvelles pépites de bitcoin comme paye. Au début, un mineur trouvait relativement beaucoup de pépites de bitcoin... maintenant c'est beaucoup plus long et plus rare. 

Ça vaut quoi un bitcoin ?

Si vous lisez les nouvelles économiques... vous savez que le bitcoin est volatil, que sa valeur fluctue sans cesse mais qu'en général depuis les dernières semaines ça vaut de plus en plus cher rapidement. Par contre, bien des gens mettent des bémols, disent que c'est une bulle ou du moins que ce n'est que spéculatif. Ça c'est vrai. C'est pourquoi bien des gens disent que le bitcoin n'est pas vraiment une monnaie, mais plutôt une commodité. Comme une oeuvre d'art.  Combien vaut un tableau de Rembrand? Ça vaut ce qu'un acheteur est prêt à donner pour.  Un bitcoin c'est comme mettre un vase sur ebay... Tu vas obtenir la valeur du plus offrant. Le bitcoin en soit est une instruction informatique qui n'a pas de valeur officielle.

On fait quoi avec un bitcoin?

De plus en plus de commerçants acceptent le bitcoin comme moyen de paiement. Ils aiment le fait qu'au contraire d'une carte de crédit qui leur charge 2 ou 3% de frais, le bitcoin charge moins de frais mais les charge à l'acheteur! C'est un produit qui facilite les transactions monétaires inter-pays. Le bitcoin n'a pas de marché financier, banque, institution quelconque qui valide la transaction et impose ses frais. Bitcoin vit sur internet et n'est pas assujetti à des lois de pays. 

On le garde comme un investissement et on espère que sa valeur augmente toujours jusqu'au jour qu'on le vend ;) 

Qu'est-ce que je pense de bitcoin?

Je dirais que si bitcoin avait sorti quand j'étais étudiant en informatique... sûrement que j'en aurais miné, sûrement que j'en aurais en poche et je serais sur un nuage d'avoir fait un gros coup d'argent :D  Mais je n'ai plus le temps d'un étudiant pour comprendre comment miner, etc... alors ce n'est pas mon cas. Je pense que la chance de faire un gros coup d'argent est passée. Il y a des choses que je n'aime pas de bitcoin, surtout d'un point de vue de mes valeurs. 

Bitcoin est souvent utilisé par des organisations criminelles pour blanchir de l'argent. Aussi les grands mineurs dépensent beaucoup d'électricité et d'énergie pour miner les bitcoins. C'est une forme de pollution. L'anarchie créée par le fait que personne n'assure que c'est bien régulé, etc, n'est pas rassurante.

Par contre, comme bien des gens, j'ai un peu peur de manquer les débuts de quelque chose qui pourrait durer. J'ai donc essayé d'acheter d'autres cryptomonnaies moins chères, mais je n'ai pas trouvé cela simple et donc je ne l'ai pas encore fait. J'avais trouvé une firme montréalaise qui prétend aider les gens à faire des achats simplement... Après 10 000 étapes de sécurité pour m'ouvrir un compte... bien j'ai découvert que pour payer, il fallait interac online, ce que je n'ai pas sur mes cartes de débit.  Alors là m'ouvrir un compte dans une autre banque, y transférer de l'argent pour ensuite faire des transactions en ligne pour acheter des monnaies que je devrai encore lire des heures de temps un jour pour les vendre... ça m'a découragé un peu. C'est le temps des fêtes, j'ai des réveillons à préparer ;)  ça ira donc à plus tard! Peut-être que le Père Noël me donnera des Litecoins?