Friday, December 30, 2022

Bilan Financier de 2022

2022 était une année spéciale de retour au travail en présentiel, de retour à la vie publique. Il y a eu plusieurs nouveaux défis qui ont été amusants et nous ont fait grandir. Comme la plupart des blogs de finance au Québec, je n'ai rien publié de l'année. Parce que quand la bourse baisse comme cela, c'est difficile de motiver les gens à y investir. Ceci dit, nous n'avons pas arrêté. Je vais essayer de reprendre des posts un peu différent dans les semaines à venir. 

Nous avons un projet de croisière en Europe l'été prochain. Alors pour financer le tout, comme j'ai fait avec succès dans le passé, je vais me donner le défi de réduire mes dépenses en épicerie à 40$ par semaine puor le plus longtemps possible. Je tiendrai un journal de cela et des découvertes qui en résulteront. 

Alors sans plus attendre, le bilan financier de l'année. 
Pour chaque catégories, je présente le montant dépensé cette année suivi entre parenthèses du montant de 2021 pour finir avec la différence.

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L'ÉPICERIE 11 131$ (12 060$) -929$
J'adore cuisiner et manger alors ce poste de dépense est vraiment l'endroit où je me gâte. Malgré l'inflation, nous avons réussi à dépenser moins que l'année précédente mais nous nous sommes permis beaucoup plus de restaurants alors pas grande économie là.  Mais il faut bien manger!!  

RESTAURANTS 2 953$ (1 698$) +1 255$
Depuis la pandémie, on dirait qu'on a plus envie d'encourager les restaurants. On s'est acheté quelques fois frites et poutine à la cantine du coin. du PFK car j'adore ça et parfois du poulet piri-piri de chez St-Hubert. Aussi, nous avons fait de jolies découvertes. 
La Rôtisserit Fumoir Urbain à Marieville font un bon poulet fumé aussi disponible en gros repas pour emporter. Ça fait différent du St-Hubert et c'est bien bon. 
La grange bar à vin à St-Jean-sur-richelieu offre des supers repas dans une ambien décontracté-chic. 
La Maison Boire à Granby est un resto unique éco-responsable. Ils font pousser leurs aliments, fabriquent leur vaisselle, cuisinent sur feu de bois, etc, bien intéressant.
Arvida est une autre belle découverte à Granby. Des plats tapas deluxe à partager pour goûter au plus grand nombre de mets possibles. Décor rétro-chic et cocktails jolis. 
Bistro Kapzak reste notre restaurant favori de tous les temps. Cuisine fusion polonaise avec des beaux pséciaux le mercredi. un hâvre de paix gastronomique! 
Ramen Isshin a plusieurs emplacements et tous ont d'excellenes soupes
Industria Pizza est tout juste à côté du bureau. On voulait l'essayer. Je trouve la pizza ordinaire mais ils ont des sous-marins fait avec la pâte de leur pizza, concept intéressant.
Brasserie Iru Une collègue des USA nous visitait alors on a essayé un autre resto près du travail...  la nourriture était bonne, mais je n'aime pas le concept qu'on doit tout commander séparément en mini portions. Manque d'ambiance le midi
Brasserie T au dix30 était OK mais ne vaut pas le coût je crois. J'ai rien de spécial à reprocher mais je sais pas je m'attendais à plus. 
Mon Ami Alternative intéressante au PFK, le poulet coréen frit de chez Mon Ami est une belle petite gâterie à ramener à la maison après le travail quand on a envie de se gâter. 
El Rancho Latino est notre coup de coeur local ici en campagne. Quelle chance nous avons d'avoir des tacos et autres plats authentiques du Mexique et Guatemala! . 

ESSENCE 3 481$ (2 580$) +901$
Le télétravail aide à garder cette dépense pas trop haute.  Reste que le prix de l'essence a augmenté. Je dois toujours voyager matin/soir ma plus jeune à l'école, une semaine sur deux. .

COMMUNICATIONS 2 440$ (2 883$) -442$
Ce poste budgétaire comprend : hélix pour la tv, internet illimité, 1 cellulaire avec vidéotron et 2 cellulaires avec public mobile. Évidemment, pas beaucoup de data sur nos cells...pas de service type netflix ici, j'écoute encore beaucoup la télé traditionnelle et ça me plait beaucoup. J'aime encourager le contenu d'ici et je préfère les émissions de service aux séries. Pourquoi ça coûte moins cher cette année? tout simplement car nous n'avons pas acheté de nouveaux appareils..

ÉLECTRICITÉ 864$ (820$) +44$
Ça se maintient. Ici on se fait chauffer par les autres :D .

ASSURANCES 2 764$ (2 606$) +157$
Assurances vie + auto + maison.. faut dire que l'assurance vie, je considère presque que c'est de l'épargne...

TAXES 2 489$ (2 218$) +271$
Stable, évidemment tout augmente un peu.

VOITURE 4 465$ (2 235$) +2 230$
J'ai eu un accrochage en février et ça a coûté 2500$ chez le carossier pour le réparer. 

VÊTEMENTS 1 533$ (1 326$) +207$
Un grand magasin de vêtements de Granby a fermé ses portes et nous avons été à la vente de fermeture pour s'acheter quelques beaux morceaux. En août en prévision du voyage, nous nous sommes tous acheté de nouveaux shorts.  La plus jeune grandit à vue d'oeil alors quelques leggins pour elle aussi. 

CADEAUX 2 059$ (2 835$) -776$
C'est une surprise pour moi puisque je trouve que cette année on en a donné quand même beaucoup surtout à noël. Il faut croire qu'on sait bien courrir les spéciaux en ligne. J'ai déjà quelques cadeaux d'anniversaire pour le printemps qui sont achetés. 

DIVERS 6 977$ (14 716$) -7 738$
L'année dernière on avait trouvé un super four à induction sur marketplace, cette année il fonctionne toujours aussi bien. Dans divers, il y a tout ce qui n'est pas dans les autres catégories, alors ça peut aller du truc inutile au walmart jusqu'à un meuble. Voyons ce qui sort du lot pour 2022 :
- 290$ pour faire réparer l'échangeur d'air 
- 295$ pour m'acheter un sac à laptop et une sacoche qui matchent
- 150$ de plantes pour le jardin
- 200$ pour une nouvelle machine à popcorn (chaudron spécial pour le four) et des kits de grains
- 275$ pour s'acheter 2 petites valises de cabine
- 130 pour un purificateur d'air
- 200$ pour un four à raclette suisse
- 160$ pour google drive
- 80$ pour réparer le panier du lave-vaisselle
- 200$ pour un écran portatif
- 133$ pour une extension extérieur pour brancher les autos
- 435$ pour un traitement de blanchiement des dents 

HYPOTHÈQUE 7 200$ (11 267$) -4 067$
Nous avons décidé de cesser les remboursements anticipés pour plutôt gonfler l'épargne pour essayer de contre-balancer la bourse en baisse.

FRAIS DE CONDO 1 320$ (1 320$) 
Stable, mais l'an prochain ça augmente un peu à cause des nouvelles lois et de travaux à faire.

VOYAGE 24 307$ (1 371$) +22 936$
ah ben c'est ça sortir de confinement lol  mais ça vallait grandement la peine.  Nous avons passé une grosse semaine à DisneyWorld et on peut maintenant rayer ça sur notre liste!  Si vous voulez je pourrais faire un post détaillé sur les coûts là-bas.  Il y a aussi un bon montant de dépôt sur notre prochain voyage en 2023. 

PARASCOLAIRE 1 494$ (2 266$) -772$
La plus grande a cessé les cours d'équitation parce que l'endroit qu'elle fréquentait a changé de propriétaires et elle n'y aimait plus l'ambiance ni les nouveaux règlements. Aussi, elle avait réussi son brevet de cavalier 1 ce qui était le but depuis le début de cette aventure. La plus jeune a des cours de violon..

DIVERTISSEMENTS 2 800$ (2 000$) +800$
Ici je mets les entrées dans des attractions touristiques ou les spectacles qui ne sont pas dans le cadre d'un voyage. Après la covid, on a envie de faire plus de choses.
- 270$ spectacle Shen Yun. On pense que ce sera de la danse chinoise... on se ramasse dans de la propagande religieuse. à vivre lol 
- 520$ pour un cours de boulangerie
- 180$ pour visiiter une ferme d'autruches 
- Cinéma pour voir le film Gru
- 450$ d'activités avec Danny, il coûte cher!! lol
- 130$ en escape game
- achats de jeux vidéos et abonnements à des jeux Battlenet, Blizzard, steam


MÉDICAL 664$ (746$) -82$
Principalement des soins dentaires et des médicaments

ANIMAUX 5 559$ (3 688$) +1871$
Nous avons acheté un chat Bengale et ça coûte ben cher.  Ensuite nous avons 3 chats et 1 lapin. Nous avons mis en place notre propre assurance pour eux qui nous coûte 90$ par mois.

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Mes prévisions pour 2023?
Nous irons en croisière en juillet, je suis déjà à planifier et optimiser tout cela. Je pense que la bourse ne va pas déjà se refaire. Ça va prendre 2 ou 3 ans avant que ça revienne à ce que c'était avant. Il faudra être patient et continuer à épargner malgré qu'on a l'impression qu'on met un 1000$ et que la semaine d'après il est disparu. 

Bonne santé financière à tous! 

Monday, January 3, 2022

Qui est le meilleur négociant en bourse?

 Surprise! C'est Jim Simons!  Le connaissez-vous? 

C'est le plus grand trader boursier en ce moment. Il a eu +34% chaque année pendant 30 ans entre 1988 et 2018. Il a composé une équipe autour de ses concepts. Il n'a recruté que des mathématiciens et des scientifiques. Il n'a pas d'études en finances, mais en mathématiques. Il a fondé son entreprise de placements, les fonds d’investissement privé Renaissance Technologies Corp, en 1982. Avant cela il a fait plein de métiers dont être un spécialiste de la cryptographie pour IBM. Il créait des codes d'encryptions et aidaient à cracker ceux des autres pays pendant la guerre du Vietnam.

Son meilleur fond s'appelle Medallion. Il a généré plus de 100 milliars avec une moyenne de retour annuel de 71.8% avant frais entre 1994 et 2014. Ce fond n'est pas ouverts au grand public. Il est limité à ses employés et membres de sa famille.

L'homme est très mystérieux. Il a donné peu d'informations ou conseils sur ses façons de faire. En gros, il a dit que sa compagnie tente toujours de s'ajuster et optimiser son modèle. Quand quelqu'un trouve une faille en bourse, ça se sait et les gens changent leurs habitudes. Il faut donc ajuster le modèle. Il est en constants ajustements. Avec ses données il peut tester ses théories sur le data du passé et voir si ça aurait mieux fait que ce qu'il fait en ce moment. Constamment réfléchir à des petits changements et les tester et si on démontre que c'est mieux; on l'applique. Voici ses 5 règles : 

1- Avoir un système (algorithme) basé sur les stats historiques
2- Amasser des données et les utiliser pour optimiser
3- Rester fidèle au plan
4- S'entourer des bonnes personnes et laisser de la liberté à être créatifs
5- Ne pas abandonner. La persistance crée de la valeur.

Il n'est pas fan de la mode de chercher les frais de gestion les plus bas. Sa compagnie a déjà été celle avec les plus hauts taux de gestion : 5.44%. Certains se plaignaient, il leur a répondu vous pouvez vous retirer... c'est quoi le problème d'un frais élevé si même après lui vous faites plus de profit qu'ailleurs?

Il est maintenant à la retraite mais l'équipe qu'il a monté dans son entreprise continue d'appliquer ses enseignements. Tout ses employés sont ultra-riches maintenant et lui-même possède 23.5 milliards. Il est la 23e personne la plus riche des États-Unis.

Il a créé une fondation pour le développement des professeurs de mathématiques et supporte la recherche sur l'autisme. Il a donné près de 3 milliards à ces causes. 

Alors, êtes-vous surpris que ce ne soit pas Buffett? :D 

Saturday, January 1, 2022

Bilan financier de l'année 2021

 Bonne année 2022 à tous! Je vous souhaite santé et liberté!

J'ai peu posté en 2021. Pour toutes sortes de raisons personnelles. Je me suis séparée en 2020, puis je suis de nouveau en couple et cela nécessitait toute mon attention. Je voulais me dédier le plus possible à mes filles et à m'ajuster à cette nouvelle vie. 

Je n'ai donc qu'une année de statistiques nouvelles ainsi pour ma revue de l'année, je ne vais pas me comparer à une précédente car ce serait trop différent. Mais si vous êtes comme moi, votre fun sur les blogs de finances au Québec, c'est d'avoir des vrais chiffres pour vous comparer. Alors je vais le faire et vous chiffrer mes dépenses de l'année! 

SITUATION

Un couple en condo avec 2 enfants en garde partagée
Télétravail pour les deux toute l'année (le seul aspect positif de la pandémie)

SE LOGER (15 630$)

Qui dit condo, dit frais de condo. Ils sont de 110$ par mois et donc nous ont coûté 1320$. Ça amène des services comme les poubelles/recyclage en gros container, un laveur de vitres extérieur, un déneigeur et bien sûr ça couvre fonds d'urgence et assurances diverses. 

Un grand retour dans ma vie : une hypothèque. J'aurais pu suite à la vente de la moitié de la maison à mon ex ne pas en avoir, mais avec les faibles taux offerts je trouvais plus judicieux d'investir mon argent. Un gros 11 270$ d'hypo pour l'année. 

Les taxes municipales et scolaires ont coûté 2 220$. C'est élevé pour une petite place en campagne je trouve.

Par contre, l'électricité c'est abordable. Ici on ne chauffe presque pas, les voisins sur 3 faces le font pour nous. 820$ pour l'année.

SE NOURRIR (13 760$)

Ils l'ont dit, y'a inflation sur la nourriture. Mais surtout, il n'y a que ça à faire pour se gâter on dirait de bien cuisiner, alors c'est un pôle sur lequel on n'a pas fixé de limites. On se gâte pis c'est tout. Ainsi on a dépensé environ 1000$ par mois en épicerie pour un total de 12 060$. 

Nous avons essayé lors des confinements d'encourager les restaurants locaux. Il y a près de chez nous un super resto de tacos traditionnels. Ils servent les travailleurs étrangers de la région, juste wow. 1700$ de restos. 

SE DÉPLACER (4 815$)

Avec le télétravail, on pourrait dire que y'a moins d'utilisation de la voiture, mais ça n'a pas été le cas pour moi à cause de la garde. Je dois aller conduire ma fille à l'école dans la ville voisine chaque jour que je l'ai. Puis ma plus vieille a eu un emploi d'été qui nécessitait le même déplacement. Je dois aussi les conduire à leurs activités parascolaires, donc j'ai autant conduit. 2 580$ de gaz.

Vieilles voitures veut dire pu de paiements à faire, sauf beaucoup plus d'entretien. J'ai dû pour une 2e fois, changer tous les freins de ma grand caravan. En février, elle partait pu! J'ai dû changer sa batterie. Évidemment y'a toujours les plaques à payer et les changements de pneus aux saisons. 2 235$ en entretien auto. 

SE GARDER EN FORME (745$)

Petite infections au début d'année, épipen à changer, soins d'orthodontie pour les filles, luxation de l'épaule avec soins de physio, un plombage, c'était une année avec ses surprises. 

ANIMAUX (3 688$)

On a commencé l'année avec 3 chats et un lapin. On a fini avec un chat de moins :(  C'était une année de merde pour les animaux. Le chat a eu une chirurgie en janvier pour des pierres aux reins. C'est environ 1300$. En février, le lapin a eu une infection à l'oreille qui a failli le tuer et ça a pris des radios et médicaments pour environ 600$. Puis en décembre, la vieille chatte avait un cancer du sein trop invasif pour être traité, ce qui a entraîné son euthanasie. 

On les a aussi gâtés : petites maisons de rangement à litière, boîte de gâteries pour lapins, roue pour faire courir les chats, tonte du chat à poil long. 

J'aimerais bien réduire de plus de la moitié ces frais en 2022! 

LES ESSENTIELS (8 590$)

Le service internet/tv/cellulaire c'est rendu pas pire essentiel surtout quand on est confinés. On paye 3 forfaits de cellulaire qu'on prend les plus petits possibles. Vidéotron + public mobile = 2 890$.

On a toutes sortes d'assurance! Auto, habitation, vie, vie, vie... on en a vraiment beaucoup mais bon, certaines pourraient être vues comme de l'épargne pour nos héritiers. Un gros total de 4 460$

Il faut s'habiller, on a dépensé en vêtements. Fini de trainer une valise, on a décidé d'équiper les filles aussi ici. Plusieurs de nos vêtements étaient très vieux alors on a renouvelé un peu. Total de 1 240$

SE DIVERTIR (8 485$)

La vie est courte, elle n'est pas facile avec le covid, il faut se gâter un peu. D'autant plus qu'on ne peut pas voyager grrr!  

On a passé quelques jours en Beauce pour 1 380$. Les filles quand c'était possible, on continué leurs cours de parascolaire en équitation et en violon. C'este pas les activités les plus abordables... ça a coûté 2 270$.

On s'est divertis en petites sorties pour un total de 2 000$. Comme quoi vous vous dites? Vous cherchez des idées pour l'année à venir enh? 

* On a marché des alpagas à la ferme poissant
* On est allés au Miller Zoo
* On est allés au cinéma voir rapides et dangereux, kaamelott, ghostbusters et Aline
* On a fait la Candy Course
* On a fait une randonné à cheval à l'écurie 1101
* On a fait une visite guidée dans les ruelles de Montréal
* On a pêché à Acoaticook
* On s'est pêté la gueule au Oasis Surf du dix30
* On a fait le SOS Labyrinthe au vieux Port avec ma cousine
* On a acheté quelques jeux vidéos
* On a nourri des veaux à la ferme d'Alex à Marieville
* On s'est libérés d'un Escape Game à Sauve qui peut à St-jean-sur-richelieu
* On s'est acheté des billets pour le CH mais le match est reporté...

On a fait des cadeaux, d'anniversaire ou de Noël à la famille pour un total de 2 835$ wow on est généreux lol ça comprend un 1000$ annuel en REEE pour notre nièce. 

DIVERS (14 715$)

Bon la catérogie divers de mon livre de dépenses ça a le dos large. C'est toutes les gogosses qu'on aurait pu vivre sans ou parfois pas. Une nouvelle vie à deux implique des ajustements d'un bord et de l'autre et plusieurs dépenses de cette année ne seront pas de retour l'an prochain. Je vais faire une petite liste là : 

* J'ai fait réparé un meuble antique familial
* On a fait installé des armoires dans la cuisine
* On s'est équipés en entraînement sportif, altères, vélos et casques
* Je me suis fait faire 2 toiles une de columbo et une de perroquets par des artistes-peintres québécois
* Bidet et papier de toilette lavable
* Nettoyer les conduits d'aération et sécheuse
* plein de trucs de notaire pour la séparation
* Accessoires pour la maison : parasol, bouilloire, cuisinière à induction, bacs, tupperware, grill à panini, machine à slush, une pièce pour le frigo, des essuies-glaces, couteaux, réparation de laptop, chaise d'ordi, CAA, 2 nouveaux cellulaire, Antidote, renouvellement de mon site web.

Tout ce qui reste est allé en épargne  :D