Monday, January 3, 2022

Qui est le meilleur négociant en bourse?

 Surprise! C'est Jim Simons!  Le connaissez-vous? 

C'est le plus grand trader boursier en ce moment. Il a eu +34% chaque année pendant 30 ans entre 1988 et 2018. Il a composé une équipe autour de ses concepts. Il n'a recruté que des mathématiciens et des scientifiques. Il n'a pas d'études en finances, mais en mathématiques. Il a fondé son entreprise de placements, les fonds d’investissement privé Renaissance Technologies Corp, en 1982. Avant cela il a fait plein de métiers dont être un spécialiste de la cryptographie pour IBM. Il créait des codes d'encryptions et aidaient à cracker ceux des autres pays pendant la guerre du Vietnam.

Son meilleur fond s'appelle Medallion. Il a généré plus de 100 milliars avec une moyenne de retour annuel de 71.8% avant frais entre 1994 et 2014. Ce fond n'est pas ouverts au grand public. Il est limité à ses employés et membres de sa famille.

L'homme est très mystérieux. Il a donné peu d'informations ou conseils sur ses façons de faire. En gros, il a dit que sa compagnie tente toujours de s'ajuster et optimiser son modèle. Quand quelqu'un trouve une faille en bourse, ça se sait et les gens changent leurs habitudes. Il faut donc ajuster le modèle. Il est en constants ajustements. Avec ses données il peut tester ses théories sur le data du passé et voir si ça aurait mieux fait que ce qu'il fait en ce moment. Constamment réfléchir à des petits changements et les tester et si on démontre que c'est mieux; on l'applique. Voici ses 5 règles : 

1- Avoir un système (algorithme) basé sur les stats historiques
2- Amasser des données et les utiliser pour optimiser
3- Rester fidèle au plan
4- S'entourer des bonnes personnes et laisser de la liberté à être créatifs
5- Ne pas abandonner. La persistance crée de la valeur.

Il n'est pas fan de la mode de chercher les frais de gestion les plus bas. Sa compagnie a déjà été celle avec les plus hauts taux de gestion : 5.44%. Certains se plaignaient, il leur a répondu vous pouvez vous retirer... c'est quoi le problème d'un frais élevé si même après lui vous faites plus de profit qu'ailleurs?

Il est maintenant à la retraite mais l'équipe qu'il a monté dans son entreprise continue d'appliquer ses enseignements. Tout ses employés sont ultra-riches maintenant et lui-même possède 23.5 milliards. Il est la 23e personne la plus riche des États-Unis.

Il a créé une fondation pour le développement des professeurs de mathématiques et supporte la recherche sur l'autisme. Il a donné près de 3 milliards à ces causes. 

Alors, êtes-vous surpris que ce ne soit pas Buffett? :D 

Saturday, January 1, 2022

Bilan financier de l'année 2021

 Bonne année 2022 à tous! Je vous souhaite santé et liberté!

J'ai peu posté en 2021. Pour toutes sortes de raisons personnelles. Je me suis séparée en 2020, puis je suis de nouveau en couple et cela nécessitait toute mon attention. Je voulais me dédier le plus possible à mes filles et à m'ajuster à cette nouvelle vie. 

Je n'ai donc qu'une année de statistiques nouvelles ainsi pour ma revue de l'année, je ne vais pas me comparer à une précédente car ce serait trop différent. Mais si vous êtes comme moi, votre fun sur les blogs de finances au Québec, c'est d'avoir des vrais chiffres pour vous comparer. Alors je vais le faire et vous chiffrer mes dépenses de l'année! 

SITUATION

Un couple en condo avec 2 enfants en garde partagée
Télétravail pour les deux toute l'année (le seul aspect positif de la pandémie)

SE LOGER (15 630$)

Qui dit condo, dit frais de condo. Ils sont de 110$ par mois et donc nous ont coûté 1320$. Ça amène des services comme les poubelles/recyclage en gros container, un laveur de vitres extérieur, un déneigeur et bien sûr ça couvre fonds d'urgence et assurances diverses. 

Un grand retour dans ma vie : une hypothèque. J'aurais pu suite à la vente de la moitié de la maison à mon ex ne pas en avoir, mais avec les faibles taux offerts je trouvais plus judicieux d'investir mon argent. Un gros 11 270$ d'hypo pour l'année. 

Les taxes municipales et scolaires ont coûté 2 220$. C'est élevé pour une petite place en campagne je trouve.

Par contre, l'électricité c'est abordable. Ici on ne chauffe presque pas, les voisins sur 3 faces le font pour nous. 820$ pour l'année.

SE NOURRIR (13 760$)

Ils l'ont dit, y'a inflation sur la nourriture. Mais surtout, il n'y a que ça à faire pour se gâter on dirait de bien cuisiner, alors c'est un pôle sur lequel on n'a pas fixé de limites. On se gâte pis c'est tout. Ainsi on a dépensé environ 1000$ par mois en épicerie pour un total de 12 060$. 

Nous avons essayé lors des confinements d'encourager les restaurants locaux. Il y a près de chez nous un super resto de tacos traditionnels. Ils servent les travailleurs étrangers de la région, juste wow. 1700$ de restos. 

SE DÉPLACER (4 815$)

Avec le télétravail, on pourrait dire que y'a moins d'utilisation de la voiture, mais ça n'a pas été le cas pour moi à cause de la garde. Je dois aller conduire ma fille à l'école dans la ville voisine chaque jour que je l'ai. Puis ma plus vieille a eu un emploi d'été qui nécessitait le même déplacement. Je dois aussi les conduire à leurs activités parascolaires, donc j'ai autant conduit. 2 580$ de gaz.

Vieilles voitures veut dire pu de paiements à faire, sauf beaucoup plus d'entretien. J'ai dû pour une 2e fois, changer tous les freins de ma grand caravan. En février, elle partait pu! J'ai dû changer sa batterie. Évidemment y'a toujours les plaques à payer et les changements de pneus aux saisons. 2 235$ en entretien auto. 

SE GARDER EN FORME (745$)

Petite infections au début d'année, épipen à changer, soins d'orthodontie pour les filles, luxation de l'épaule avec soins de physio, un plombage, c'était une année avec ses surprises. 

ANIMAUX (3 688$)

On a commencé l'année avec 3 chats et un lapin. On a fini avec un chat de moins :(  C'était une année de merde pour les animaux. Le chat a eu une chirurgie en janvier pour des pierres aux reins. C'est environ 1300$. En février, le lapin a eu une infection à l'oreille qui a failli le tuer et ça a pris des radios et médicaments pour environ 600$. Puis en décembre, la vieille chatte avait un cancer du sein trop invasif pour être traité, ce qui a entraîné son euthanasie. 

On les a aussi gâtés : petites maisons de rangement à litière, boîte de gâteries pour lapins, roue pour faire courir les chats, tonte du chat à poil long. 

J'aimerais bien réduire de plus de la moitié ces frais en 2022! 

LES ESSENTIELS (8 590$)

Le service internet/tv/cellulaire c'est rendu pas pire essentiel surtout quand on est confinés. On paye 3 forfaits de cellulaire qu'on prend les plus petits possibles. Vidéotron + public mobile = 2 890$.

On a toutes sortes d'assurance! Auto, habitation, vie, vie, vie... on en a vraiment beaucoup mais bon, certaines pourraient être vues comme de l'épargne pour nos héritiers. Un gros total de 4 460$

Il faut s'habiller, on a dépensé en vêtements. Fini de trainer une valise, on a décidé d'équiper les filles aussi ici. Plusieurs de nos vêtements étaient très vieux alors on a renouvelé un peu. Total de 1 240$

SE DIVERTIR (8 485$)

La vie est courte, elle n'est pas facile avec le covid, il faut se gâter un peu. D'autant plus qu'on ne peut pas voyager grrr!  

On a passé quelques jours en Beauce pour 1 380$. Les filles quand c'était possible, on continué leurs cours de parascolaire en équitation et en violon. C'este pas les activités les plus abordables... ça a coûté 2 270$.

On s'est divertis en petites sorties pour un total de 2 000$. Comme quoi vous vous dites? Vous cherchez des idées pour l'année à venir enh? 

* On a marché des alpagas à la ferme poissant
* On est allés au Miller Zoo
* On est allés au cinéma voir rapides et dangereux, kaamelott, ghostbusters et Aline
* On a fait la Candy Course
* On a fait une randonné à cheval à l'écurie 1101
* On a fait une visite guidée dans les ruelles de Montréal
* On a pêché à Acoaticook
* On s'est pêté la gueule au Oasis Surf du dix30
* On a fait le SOS Labyrinthe au vieux Port avec ma cousine
* On a acheté quelques jeux vidéos
* On a nourri des veaux à la ferme d'Alex à Marieville
* On s'est libérés d'un Escape Game à Sauve qui peut à St-jean-sur-richelieu
* On s'est acheté des billets pour le CH mais le match est reporté...

On a fait des cadeaux, d'anniversaire ou de Noël à la famille pour un total de 2 835$ wow on est généreux lol ça comprend un 1000$ annuel en REEE pour notre nièce. 

DIVERS (14 715$)

Bon la catérogie divers de mon livre de dépenses ça a le dos large. C'est toutes les gogosses qu'on aurait pu vivre sans ou parfois pas. Une nouvelle vie à deux implique des ajustements d'un bord et de l'autre et plusieurs dépenses de cette année ne seront pas de retour l'an prochain. Je vais faire une petite liste là : 

* J'ai fait réparé un meuble antique familial
* On a fait installé des armoires dans la cuisine
* On s'est équipés en entraînement sportif, altères, vélos et casques
* Je me suis fait faire 2 toiles une de columbo et une de perroquets par des artistes-peintres québécois
* Bidet et papier de toilette lavable
* Nettoyer les conduits d'aération et sécheuse
* plein de trucs de notaire pour la séparation
* Accessoires pour la maison : parasol, bouilloire, cuisinière à induction, bacs, tupperware, grill à panini, machine à slush, une pièce pour le frigo, des essuies-glaces, couteaux, réparation de laptop, chaise d'ordi, CAA, 2 nouveaux cellulaire, Antidote, renouvellement de mon site web.

Tout ce qui reste est allé en épargne  :D 

Thursday, November 11, 2021

Accumuler un peu d'argent avec ses achats en ligne en utilisant Rakuten

Rakuten c'est la plus grande compagnie de vente en ligne du Japon.  Mais pour nous ici, c'est surtout une extension qu'on peut installer dans notre Google Chrome ou une app sur son cell pour obtenir de l'argent pour chacun de nos achats en ligne.  Avant ça s'appelait Ebates. 

En gros, les magasins versent une commission à Rakuten à chaque fois que vous effectuez un achat en activant l'extension. Rakuten partage la commission avec ses membres en remise en argent.

La remise en envoyée 4 fois par année en Février, Mai, Août et Novembre. 
Il faut au moins 5$ pour le recevoir avec 3 choix de formats : dépôt paypal, carte cadeau amazon ou chèque papier. 

110 magasins en ligne sont partenaires de Rakuten.  Il est donc facile d'obtenir quelque chose. Dans la dernière année, je m'en suis servi sur les sites suivants, pour vous donner un exemple : 
- Children's place
- Yves Rocher
- Well.ca
- Indigo
- Amazon

Donc quand tu te promènes sur le web, tu as ton petit icône en haut à droite. parfois il te fait signe pour dire que ce site a une affiliation ou même un rabais spécial de la semaine. Tu dois cliquer le bouton Activer l'offre avant de passer la commande sur le panier et hop tu reçois de l'argent dans ton solde rakuten.  Je suis très ordi, mais sachez qu'il y a une app pour cellulaire aussi bien sûr, pour iOs et Android.


Comme vous le voyez ici, un pop-up sur l'extension vous montre votre solde de tous les temps et votre solde actuel. J'ai en ce moment 7.72$ accumulé donc je vais recevoir un chèque en février! 

Exemple!
Je vais sur le site de Yves Rocher.
Mon Rakuten m'informe que c'est un partenaire et combien ils offrent : 


Je clique sur le bouton et l'offre est activée. 
Je dois rester sur cette page et pas en ouvrir 10 du même site lol
Je complète la transaction puis j'obtiens un courriel qui me dit que j'ai reçu une remise.

sur le site web de Rakuten, vous pouvez voir des offres spéciales comme des $ boni additionnels, des coupons, des remises éclair, etc... tout pour vous inciter à dépenser lol

Pour les sceptiques...

Oui j'ai reçu de l'argent pour vrai. Voici une photo d'un chèque que j'ai reçu


Ça vous intéresse? 
J'aimerais bien vous référer car c'est payant pour nous 2 : 

Si vous utilisez mon lien pour vous inscrire, vous obtiendrez 30$ en cadeau et moi aussi! 

https://www.rakuten.ca/referrer?referrerid=8l49chY15cs%3D&src=Link

Sunday, September 12, 2021

Qu'est-ce que Versements Visa que Desjardins activera bientôt?

Peut-être avez-vous manqué l'annonce faite aux gens du milieu financier le 13 juillet dernier. Bientôt, Desjardins offrira chez les marchands participants, aux titulaires d'une Visa, de payer par versements sans frais des achats.

Disons que vous achetez deux paires de jeans. Vous pourriez décider de les payer en 3 versements, sans intérêts. Fractionner n'importe quelle facture en petits morceaux sans intérêts. 

Desjardins va le rendre possible pour toute facture de 200$ et plus chez les marchands qui veulent l'offrir. Vous passez votre visa sur le terminal d'achat et paf on vous l'offre à même l'écran. Les petits morceaux de paiement à tempérament que vous aurez programmés vont apparaitrent chaque mois sur votre relevé, s'ajoutant comme un achat normal sur le solde de la Visa. 

Avantages : 

- obtenir du crédit sans faire une nouvelle demande de prêt qui pourrait affecter la cote de crédit

- prévenir de payer des intérêts si on a pas des bonnes habitudes avec sa carte de crédit


Mais... faites attention à vous! Il a été prouvé que d'offrir des versements au moment de payer un achat incite les gens à acheter plus. 

Aussi, il pourrait devenir compliqué de savoir combien on doit. Si on fait 12 transactions du genre étalées toutes sur des mois différents à venir, comment savoir quand on aura fini de tout payer?  J'ai hâte de voir comment le tout sera présenté sur les relevés. Je crois que c'est une bonne chose que plus d'options de paiement se présentent, par contre, je doute que les gens puissent facilement s'y retrouver. Déjà plusieurs ne maîtrisent pas tout ce qui existe alors...

en plus que certains employeurs comme Tim Hortons et Boston Pizza offrent à leurs employés maintenant de recevoir des avances journalière sur leurs payes (la moitié du montant de la journée). Je pense que certains vont creuser un trou encore pire que ce qui était possible avant, malheureusement. Comme toujours ce sont ceux qui savent bien compter qui vont gagner. 

Thursday, March 4, 2021

Gérer les entrées d'argent inattendues

 Nous souhaitons tous vivre cela : une entrée d'argent inattendue!



Il pourrait s'agir d'un bonus, d'un héritage, d'un gain à la loterie.... de la PCU lol

Après l'excitation et la joie d'avoir ce cadeau monétaire du ciel, que faut-il faire? 


Appliquez ces trois choses : 



1. Vérifier si le montant reçu est imposable.

S'il l'est, mettez tout de suite le montant de la facture d'impôt qu'il faudra acquitter à l'abri afin d'être sûr d'en disposer le temps venu.

2. Régler avec ce qui reste des dettes à haut taux de financement.

Demandez-vous :
Comment cet argent pourrait améliorer sur le long terme ma situation financière?
Comment l'optimiser dans ce but? 

Si vous avez des dettes de carte de crédit, c'est sûrement la première chose qu'il faudrait tenter de régler avec ce montant. Le taux d'intérêt sur une carte est toujours plus haut que celui qu'un investissement pourrait rapporter. Un prêt personnel ou auto peut aussi être élevé et à régler.

Une dette envers un membre de la famille ou un ami aussi, pour le côté humain de la chose.  Cet ami pourrait apprendre que vous avez reçu une grosse somme et se fâcher s'il remarque que vous n'en profitez pas pour le rembourser.

3. Faire un plan et investir

Mettez votre plan par écrit comme si vous aviez à expliquer à un professeur d'école ce que vous allez faire de l'argent basé sur vos projets de vie. Il faut planifier ce que chaque dollar aura comme rôle avant de les investir ou dépenser. Dans l'idéal ce qui reste après les points 1 et 2 devrait être investi au moins à moitié.

C'est comme dans un avion en dépressurisation. Vous devez vous aider vous-mêmes avant d'aider quelque'un d'autre. Alors ce n'est que si votre situation financière est impeccable que vous pouvez songer à aider un proche monétairement ou faire un don de charité. 

N'oubliez pas : 
On n'épargne pas ce qui reste après avoir dépensé; on dépense ce qui reste après avoir épargné!

Saturday, February 13, 2021

Transférer ses Bonidollars Desjardins dans son compte de courtage Disnat

 

C'est sûr que si vous suivez mon blog, vous ne devez pas avoir envie de vous commander des tapis de yoga avec vos bonidollars. Vous voulez que cet argent-là vous profite!  

On peut faire de belles choses avec les bonidollars, d'abord on peut :
- rembourser des transactions admissibles, déjà c'est cool.
- On peut s'en servir pour payer ses assurances auto/habitation.
- On peut s'en servir pour faire des remboursement en capital sur son hypothèque! 
- Mais aussi.... on peut les transférer dans n'importe lesquels de nos comptes sur Disnat. 

Dans AccesD dans la section de votre carte de crédit, il y a un bouton pour aller dans bonidollars.

On peut consulter notre solde. Pour faire quoique ce soit, ça prend un minimum de 20$.

Cliquez sur Échanger ses bonidollars puis suivez ces étapes : 

Étapes pour transférer ses bonidollars dans Disnat : 




Si vous ne connaissez pas vos numéros de compte, ils sont affichés ici dans Disnat (ce que j'ai mis flou)




Si la bourse est ouverte; c'est très rapide, habituellement moins de 30 min et c'est hop dans l'encaisse de votre compte. 

J'ai acheté du Nouveau Monde Graphite avec mes bonidollars.  En gros, je me dis que cet argent est comme un cadeau alors je m'en sers pour les titres plus "gambling". 
J'espère que ce petit guide vous aura aidés! 

Wednesday, January 20, 2021

Le saviez-vous? Il y a maintenant un cours d'éducation financière dans le cursus scolaire du secondaire 5

 Je fais partie de plusieurs groupes québécois de discussion sur les finances personnelles. Je ne cesse de lire des commentaire du genre

" si seulement c'était enseigné à l'école! " 
"Je découvre tout cela, dommage que rien ne nous ait été montré au secondaire ou au cégep".  
Alors je me suis dit que vraiment les gens ignorent que ce gouffre de connaissance a été comblé depuis 2017 déjà! Il existe maintenant un cours appelé Éducation financière!

Le ministre Sébastien Proulx du parti libéral du Québec s'est battu longtemps pour que ce cours deviennent obligatoire au secondaire 5. C'est le cas depuis 2017. Évidemment, si vous n'avez pas d'enfants et que vous ne suivez pas les nouvelles, vous avez manqué cette annonce. C'était un peu mon cas jusqu'à ce que j'aille une étudiante étrangère à la maison inscrite en 5ième secondaire et que l'école m'informe de tout cela.

À l'école PGO comme on l'appelle dans mon coin, les élèves utilisent pour ce cours du matériel qui a été développé en partenariat avec le fameux Pierre-Yves McSween!  Hey oui, il est partout ce gars-là! Il est accoté au gros P : 



Il y a un livre, un cahier d'exercice et un compte en ligne pour écouter des extraits vidéos complémentaires. 

J'ai feuilleté ces livres et c'est extrêmement complet.  On y parle des bases comme l'offre et la demande mais ensuite on part dans toutes les sphères de la vie. Il y a des volets sur les dangers de la surconsommation, sur les pièges du  marketing, on y parle des cartes de crédit, des REER, REEE, CELI, des différentes formes d'investissements, des taux d'intérêts, des emprunts, des hypothèques, des budgets, taxes, impôts, le chômage, les salaires, la recherche d'emploi, les prêts et bourse, les coûts de vivre dans un appart, les normes du travail, les droits des consommateurs, l'épargne, les assurances, alouette!! 

Vous pouvez consulter le programme selon le ministère ici: 
http://www.education.gouv.qc.ca/fileadmin/site_web/documents/education/jeunes/pfeq/PFEQ_education-financiere_2018.PDF

Si vos résultats sont plutôt moches, vous pouvez faire comme les jeunes d'aujourd'hui et aller étudier sur le superbe site web allo prof.  Ils ont une section complète sur l'éducation financière:
https://www.alloprof.qc.ca/fr/eleves/bv/education-financiere

Alors, j'espère avoir mis un peu de bonheur dans votre pandémie et un sourire aux lèvres à l'idée que nos jeunes maintenant seront moins ignares que nous et pourront plus rapidement faire les bons choix.