Sunday, July 8, 2018

Notre défi 2 en 1 : vider le congélo pour partir en Allemagne!


Le temps passe si vite. 
Déjà 15 ans que nous habitons notre maison. 
Déjà 15 ans que j'ai mon congélateur tombeau 23 pieds cube
Déjà 15 ans que je ne l'ai jamais vidé/dégelé...

Chaque année je me dis que je devrais faire un blitz de manger toute la nourriture que je garde dans mon genre de bunker à bouffe. Mes amis rigolent souvent à l'effet que s'il y a une attaque nucléaire, ils devraient se réfugier chez moi car j'ai 6 mois de bouffe. C'est à tester. 

L'année dernière, en prenant une marche devant chez nous, à quelques mètres de notre terrain, mon mari s'est fait frapper par une voiture. Il a un bon ange gardien et probablement parce que son signe d'horoscope chinois est le tigre, il a 9 vies! (il en a déjà utilisé au moins la moitié). Cependant, cela a changé un peu notre perspective. Le plan d'accumuler assez d'argent le plus rapidement possible pour être indépendants financièrement a un autre sorte de risque : trop attendre. Nous aimons voyager et ce n'est pas quand nous nous déplacerons en marchette que nous voulons le faire. 

Cet été, nous allons déjà en croisière en famille. Le plus de choses possibles sont prépayées. Il ne nous restera que quelques guides privés, entrées dans des activités et restaurants à payer. Voilà que... nous nous ennuyons de l'Allemagne et de notre étudiante allemande :D

L'année dernière nous avons hébergé une étudiante allemande et elle nous manque. Aussi, ses parents nous ont invités à les visiter. Nous ne voulons pas remettre ça à trop loin car plus on attend et plus il nous semble risqué que cela ne se produise jamais. Elle finira ses études, s'établiera quelque part peut-être loin de ses parents et l'invitation ne tiendra plus aussi facilement. Voilà que l'argent ne pousse pas dans les arbres... comment pourrions-nous nous permettre 4 billets d'avion pour l'Europe?

C'est là que l'idée m'est venue de combiner les deux. Dernièrement, puisque nous étions 5 à la maison, les dépenses d'épicerie s'élevaient à 1000$ par mois. 

J'ai donc imaginé que si nous nous restreignons à ne dépenser que 50$ par semaine jusqu'à la mi-décembre, nous aurions les moyens de réaliser ce rêve!! Il s'agit d'une épargne de 800$ par mois. 

Ne vous inquiétez pas pour la santé de nos enfants; nous avons beaucoup de réserves! Des sacs de fruits congelés, beaucoup de viande, des conserves, etc. Il reste que l'expérience commence déjà à être intéressante. Nous faisons l'épicerie le dimanche, alors nous en sommes à la 2ième semaine. La semaine dernière nous avons investi le 50$ sur du pain, du lait, des fruits et quelques collations. Aujourd'hui, nous sommes allés tous ensemble à l'épicerie. C'est là que nous avons réalisé les sacrifices à faire. Pas de kombucha, bière, yogourt individuels, fromages fins ou biscuits oreo. Quel sera le casse-tête pour les lunchs des camps de jour qui débutent demain?? Mais voilà que la vie est pleine de choix et nos avons plus envie de manger des pflammkuchen au weihnachtsmarkt que de manger des oreos!

Mes sources de nourriture presque gratuites : 
- réserves
- mon jardin et celui de mon père
- conserves obtenues au travail
- oeufs de mes poules
- apporter les restes lors des soupers chez nos parents

Idées de recettes pas chères : 
- soupe à l'oignon et autres soupes
- n'importe quoi aux patates ou au riz ou aux oeufs
- les pâtes (j'ai une machine pour faire super facilement des pâtes avec de la farine et des oeufs)
- le thé, thé glacé, tisanes, aguas frescas...
- pâté de foie de poulet
- n'importe quoi aux sardines, thon ou saumon en conserve
- tout ce qui est dans la famille des tartines, croque-monsieur, fougasse, bruschettas, etc¸
- crêpes, gaufres, galettes de sarrasin....
- les trucs tex-mex genre quesadillas, chili, nachos...

Je trouve l'exercice intéressant. Les enfants prennent encore plus conscience du coût des aliments. Je me dis que nous serons si reconnaissants d'avoir réussi à obtenir le voyage que nous l'apprécierons plus. Je remarque que je grignote moins, ce qui est bon pour ma ligne! Le projet me donne l'ocassion de changer nos automatismes de création des repas. Je fais plus de recherches, j'ai ressorti un livre de plats économiques (La croûte cassée de Marieve Desjardins) et j'ai déjà hâte d'y essayer les recettes! 

En fin de semaine, j'ai fait du pesto à partir de mon plant de basilic et avec des cachous au lieu des noix de pin. J'ai fait une recette de brownies aux haricots noirs et on a presque déjà mangé la moitié! J'ai fait des croquettes de tofu avec trempette type sauce à pizza et bienque ma plus grande n'a pas aimé, la plus jeune a tout mangé. Je fais des gros pichets de thé glacé et cela a remplacé le jus à notre table. J'aime les défis, j'ai hâte de voir comment sera notre moral après 3 mois et comment je réagirai à voir mon congélo vide. Je sais bien que nous n'avons pas de véritable contraintes monétaire et j'en remercie le ciel! 

J'ai lu cette semaine sur le web ce meme : 


Oui j'aurais les moyens de mettre ce voyage sur ma carte de crédit et l'offrir à ma famille sans rien sacrifier. Cependant où serait les pistes de changement là-dedans? Je veux que mes filles participent, goûtent des nouvelles choses et pensent à leurs amis qui n'ont pas le yogourt dans leur lunch car ils n'ont - pour vrai eux - pas plus de 50$ par semaine. Malgré les petits désagréments, nous sommes très loin de vivre leurs défis, mais n'en reste pas moins une création de discussions et réflections.  Allemagne, j'espère que nous y arriverons et si oui, prépare les fourneaux nous aurons peut-être faim ;) 

Monday, July 2, 2018

Qui risque rien n'a rien et qui ne rêve pas de jouer aux dragons? Le financement participatif en capital, ce que j'en pense!

Le travail était prenant ces dernières semaines et je n'ai pas eu la chance de vous écrire!  Mais voilà, côté finances j'ai quand même développé plusieurs nouveaux projets que je publierai dans les jours à venir! 

Je vais faire comme mes collègues des blogs d'indépendance financière et parler du sujet de l'heure : le financement participatif en capital. 

Pour faire ludique et mettre de l'avant mes talents en vulgarisation, j'ai pensé à la place d'un long texte technique, vous mettre en situation des exemples de discussions que nous pouvons tous entendre autour de nous. Il y aura les discussions oranges et les jaunes... Évidemment, je veux vous faire réfléchir, alors c'est parti : 

- Qu'as-tu fait du long weekend? 
- Sur un coup de tête, nous sommes allés à Las Vegas! J'ai vu un spectacle, mais on a surtout joué.
- Avez-vous gagné?
- Le samedi, j'ai fait 540$ à la roulette, mais je l'ai rejoué. J'aurais aimé remboursé le voyage, mais ça sera pour une autre fois.
- Ok, ouin.


- Qu'est-ce que tu regardes?
- Un site web québécois qui s'appelle gotroo. Ça l'air intéressant... En gros, des startups qui ont besoin d'argent y font un pitch de leur compagnie et leurs projets à venir et cherchent des investisseurs chez les gens comme toi et moi. Un genre de crowdfunding.
- Ok, comme un kickstarter, genre?
- Ben, pas vraiment... parce que sur kickstarter tu pré-commandes quelque chose pis des fois tu acceptes de le payer un peu plus cher que normal mais pour encourager des artistes que tu aimes bien... genre un t-shirt avec un album en download.... mais là tu reçois pas d'objet, juste des parts de la compagnie.
- Ah. Ça l'air compliqué.


- Heille, tu payes combien pour ton vidéotron, toi? Me semble que ça coûte cher...
- Je sais pu.... je pense quelque chose comme 180$ par mois... on a le club illico pis super écran des affaires de même
- Ah oui? ça vaut-tu la peine? Tu écoutes quoi là-dessu?
- Ben on s'en sert pas vraiment finalement, on est plus sur netflix.
- Ok.


- Je t'ai déjà parlé de l'app de Hardbacon? C'est fait au Québec... tu te fais un compte, tu entres tout tes comptes d'investissements pis eux y'analysent ton porte-feuille et te font des suggestions. Sont en train de faire une campagne de financement participative en capital. On peut mettre 1500$ max et je pense que je vais le faire.
- Ça te donne quoi?
- Ben des parts de la compagnie qui fait Hardbacon. Dans le futur s'ils se font acheter, deviennent super gros ou vont à la bourse, je pourrais empocher des gros profits!
- Ok, mais c'est long devenir big. Pendant ce temps-là ça te donne quoi?
- Ils pourraient décider de donner des dividendes. Ça se peut là que pendant des années ça donne pas grand chose, mais faut pas penser de même, c'est un placement sur le long terme.
- Moi je serais pas capable de me passer d'un montant de même longtemps.


- As-tu ton lunch?
- Ouais... un reste de macaroni d'hier pis vu que y'en a pas gros, j'ai pris un peu de craquelins avec du fromage en plus.
- Arf, laisse-faire ton lunch triste pis viens au resto avec moi.
- Tu vas où? 
- Celui au bout de la rue là.
- Nah, c'est trop cher. 
- Pas tant que ça... le plat du jour avec le drink c'est genre 15$. J'y vais le mercredi quand mon amie des RH passe dans notre site, pis les vendredi.
- Ok, donne-moi 5 minutes.


- T'écoutes-tu ça les dragons?
- Des fois.
- Moi je suis rendu comme eux!
- Enh?
- Oui, maintenant que l'AMF permet aux gens ordinaires d'investir jusqu'à 1500$ par startup, je me suis abonné à gotroo et frontfundr et j'ai investi dans 2 compagnies à date!
- Ça te donnes-tu un crédit d'impôt comme un REER?
- Non... mais ça diversifie mes investissements! J'avais pas vraiment de placements à gros risque avant, mais là ça me permet d'en avoir et de contribuer à l'économie d'ici! C'est le fun car on se sent plus investi qu'à la bourse... là je peux communiquer avec les actionnaires sur les réseaux sociaux, c'est plus concret que de regarder des graphiques de stocks sur google finance! 
- Tu pourrais tout perdre.
- On peut toujours tout perdre non?



Alors.... moi quand je lis ces discussions, je vois un peuple québécois qui est très frileux au risque, mais qui supporte sans critiquer l'idée de perdre 1500$ au casino, en services résidentiels qu'ils n'utilisent même pas ou en restaurants. Risque n'égale pas immédiatement catastrope! Risque égale aussi possibilité de grandes récompenses! Dans les conversations oranges, les gens perdent assurément leur 1500$, alors que dans les jaunes..  ils risquent de gagner gros! 

Vous l'aurez deviné, je me suis créé des comptes sur les sites qui chapeautent le financement participatif en capital et j'ai commencé à y investir. J'aimerais participer à 1 ou 2 compagnies par année... ainsi dans 10 ans j'aurais entre 10 et 20 compagnies dans lesquelles j'aurai des parts et sur le lot j'augmente mes chances de belles histoires. 

Pourquoi des compagnies décident de laisser aller des parts pour ce type de financement?  Parce que parfois c'est difficile d'aller chercher du financement dans les banques et les anges investisseurs (comme les dragons). L'autorité des marchés financiers (AMF) permet depuis quelques années à des portails web d'offrir des projets de financement de startups à vous et moi. Pour nous protéger, ils limitent la participation à chaque projet à 1500$. Pour se lancer et investir vous aussi, vous devez créer votre profil sur ces sites... ils vérifieront votre identité à partir d'une photo de votre permis de conduire ou de copies de factures de carte de crédit. Ils poseront des questions sur vos finances afin de s'assurer que de participer à ces projets ne vous met pas à risque financièrement. 

Chez gotroo, le site est bien traduit français/anglais. Ce que j'aime beaucoup c'est qu'on peut faire notre paiement par carte de crédit... ce qui automatiquement me donne 30$ de points sur ma carte :D  Une chose que j'aime un peu moins d'eux c'est qu'ils ne sont pas très actifs sur facebook.

Chez frontfundr la traduction est moins bonne, mais il y a plus de projets offerts car ils couvrent tout le Canada. Il y a possibilité de voir les projets à venir et de les pré-réserver. 

Dépendant de ce que la compagnie qui cherche du financement propose, il est possible d'investir moins que 1500$, vous pourriez avoir des parts pour aussi peu que 99$! 

Varia : 
- Il y a une crise du financement d'entreprises au Canada. Si nous voulons stimuler notre économie, créer des emplois et rester créatifs, il faut arriver à financer nos startups pour éviter qu'elles quittent vers d'autres pays.
- Les investisseurs deviennent des petits embassadeurs de la marque et ouvrent des possibilités de contacts inégalées. 
- Souvent, les pionniers d'une nouvelle économie sont les plus favorisés, c'est le temps de tenter notre chance!
- On se fait des nouveaux contacts!


Lien vers la campagne de Hardbacon sur gotroo 
Lien vers frontfundr 

Wednesday, March 21, 2018

Dossier Voyage : Économisez grâce à Airbnb

J'ai décidé de monter un dossier voyage où je donnerai mes trucs personnels pour économiser des vols à l'hébergement en passant par les activités et les croisières. Aujourd'hui, j'écris au sujet de Airbnb.
Déjeuner dans des boîtes de céréales à Seattle


Peut-être avez-vous déjà entendu ce nom dans les médias? Un collègue aventurier du bureau a mentionné l'utiliser? Mais qu'est-ce que c'est Airbnb? C'est un site internet qui vous permet de réserver de l'hébergement directement auprès de particuliers. Vous allez sur le site, entrez la ville et les dates de votre voyage et une carte apparaît avec des offres d'hébergement. Il y a des chambres, des appartements, des maisons entières offertes à la location. 

Vous pouvez visualiser les fiches des lieux et une description de l'hôte. Il sera indiqué ce qui est inclus (wifi, emplacement de stationnement, cuisine, piscine, équipement pour bébés, etc). Parfois il y a un frais pour le ménage après votre départ. Souvent il y a une taxe locale d'hébergement. Il faut bien lire la fiche en entier et les commentaires laissés par les locataires précédents. 

Quand vous avez fait votre choix, la méthodologie habituelle nécessite d'écrire un message à l'hôte et lui demander poliment s'il accepte de vous louer l'espace pour ces dates. C'est là qu'il faut se vendre et expliquer ses intentions. Si vous dites être un couple dans la quarantaine qui vient visiter la ville vous êtes plus attirant qu'un groupe de 4 jeunes hommes qui viennent faire la fête. Si vous êtes avec des enfants, n'oubliez pas de mentionner qu'ils sont bien élevés et habitués à voyager. Lorsque vous aurez utilisé quelques fois airbnb votre fiche personnelle sera plus rassurante pour les hôtes car ils pourront y lire la confirmation que vous n'avez jamais rien brisé et que vous étiez irréprochables.

Plus on prend de risques, plus ça rapporte!

C'est le cas pour tout. Les investissements que l'on risque à la bourse sont plus payants que ceux garantis à 100%. C'est sûr. La prise de risque est récompensée. C'est la même chose avec Airbnb. Vous prenez un risque car le fait de vous rendre dans une résidence privée est plus complexe que d'aller à un hotel. Il n'y aura pas de navette vous menant à votre airbnb. Et obtenir les clés peut s'avérer complexe si le voyage ne se déroule pas comme prévu. Par exemple, lorsque nous avons réservé un appartement à Munich, nous avions prévus arriver vers 15h. Le matin même, l'hôte nous envoya un texto pour dire qu'il avait dû quitter la ville et avait laissé les clés aux employés d'une boulangerie au coin de la rue. Cependant, notre vol a été retardé pour cause de brouillard intense. Ensuite puisque nous étions plus tard, nous avons attrapé le traffic intense de fin de journée sur le réseau de train nous menant de l'aéroport au quartier de notre réservation. Au lieu de rouler bien vite, il faisait de longs arrêts à toutes les stations. À 17h50, nous sommes arrivés en courrant à la boulangerie qui était sur le point de fermer. Un seul employé, lumières tamisées, passait la moppe. Il nous a remis les clés avec un certain soulagement qui n'égalait point le nôtre! Peut-être nous aurait-il attendu un peu? Je ne sais pas... Mais si nous étions arrivés à 18h30... Peut-être on se serait butés à une boulangerie fermée et déserte et nous aurions été pris dans un quartier résidentiel sans endroit où dormir. C'était un risque à prendre, mais il en a vallu le coût. L'endroit était bien situé, amusant avec son hamac et nous avons une anecdote de voyage à raconter!

Quels sont les avantages de Airbnb?

- Le prix

C'est souvent beaucoup moins cher que l'hôtel, surtout en Europe. À Copenhague, nous avons bénéficié d'un appartement complet pour 3 nuits pour le même prix qu'une petit chambre sans déjeuner inclus dans un hôtel. Ceci libère du buget pour faire plus d'activités. 

Il faut cependant toujours comparer. Si airbnb était une grande économie à Seattle où nous étions à quelques minutes de marche du Space Needle... ce n'est pas nécessairement le cas à New York.  Oui à New York il y a des milliers de airbnb. Mais j'avais besoin d'un endroit où garer la voiture et alors les aibnb qui incluait des stationnements étaient en périphérie ou bien ce n'était pas clair, alors j'ai préféré un hôtel où je ne stresserais pas sur ma voiture. Il faut toujours comparer. 

- La cuisine

Je vise toujours des appartements complets ce qui nous donne accès à une cuisine. J'ai un grand plaisir à faire les allés d'une épicerie locale à la recherche de saveurs nouvelles et de d'autres réconfortantes. C'est fou ce qu'on peut économiser en achetant une douzaine d'oeufs, un pain et des yogourts pour les déjeuners. Un paquet de pâtes et une bouteille de sauce tomates et voilà un souper rapide. Économiser sur les restaurants permet d'en choisir peut-être juste un, mais de grande renommée (par exemple à Munich, on a réservé dans un resto étoilé situé dans le haut de la tour olympique et qui tournait afin de nous faire admirer la vue de la ville by night).  Aller au resto, ça prend aussi beaucoup de temps dans une journée. Les minutes économisées sont importantes car j'aime tout maximiser.

- Vivre comme un local

On se sent beaucoup moins touriste quand on a en poche les clés d'un appartement dans un quartier résidentiel. Les petits détails de la vie dans ce pays qui nous auraient peut-être passés sous le nez se dévoilent dans un airbnb. À Copenhague, nous avons dû apprendre comment utiliser un four à convection. Au retour à la maison, nous nous en sommes acheté un! C'était intéressant de voir leur mobilier scandinave, la déco, etc... Beaucoup plus personnelle qu'un hôtel. Les gens vivent normalement dans cet appartement. Si on ouvre les tiroirs, on voit leurs vêtements... 

Il y a d'autres petits risques... Ce serait possible si vous réservez longtemps d'avance que plus tard, l'hôte décide d'annuler la réservation. Il faudra alors refaire ses plans. Ça ne m'est jamais arrivé, mais je sais que c'est possible.

- Les rencontres

Il est possible de louer une chambre dans une maison habitée. Ainsi, ça devient comme un Bed & Breakfast et on peut parler avec notre hôte et obtenir ses conseils pour visiter la région. Personnellement, je n'aime pas ça... mais d'autres adorent.




Conseils : 
- Ayez avec vous un cellulaire pour pouvoir contacter l'hôte le plus facilement possible. 
- Essayez d'être à l'heure pour le check in... Une fois en Allemagne, nous sommes arriés 2hrs d'avance et il a fallu attendre avec les valises sur un banc d'arrêt de bus, sous la neige de décembre, que la personne avec les clés arrive. C'est un peu long quand on a envie de pipi ;)  
- Visez les fiches avec déjà de bons commentaires et lisez-les! À Copenhague, tout le monde disait qu'il fallait monter 3 longs escaliers étroits avec les valises, nous savions à quoi nous attendre. 
- C'est plus facile en anglais. Si vous ne maîtrisez pas cette langue, je ne sais pas si c'est une bonne idée.
- Utilisez-le ici aussi!  Nous avons fait un long weekend à Ottawa et on a loué un superbe appartement airbnb pour l'occasion! 

Si je vous ai tenté et que vous voulez l'essayer, chaque membre de airbnb a l'opportunité d'inviter des amis à s'inscrire et la personne référée obtient 45$ de rabais et le référant 20$.  Donc si vous prenez mon lien pour vous inscrire, vous aurez 45$ de rabais : www.airbnb.ca/c/mcharbonneau62

Tuesday, February 27, 2018

La bibliothèque : un choix écono pour les lecteurs, mais qu'en est-il pour les auteurs ?



Les bibliothèques sont des endroits merveilleux pour les gens qui veulent consommer beaucoup de produits culturels à coût zéro. Livres pour enfants, BD, romans, magazines, papier/numérique, même de la musique et des films à certains endroits. Même Pierre-Yves McSween vous conseillerait de lire son livre dans une biblio! 

Mais vous-êtes vous déjà demandé quel est l'impact sur les revenus des auteurs? J'écris des romans et je peux vous le jurer : on ne fait pas d'argent en publiant un livre. 

Quand vous achetez un roman à 20$ dans une librairie, en moyenne l'auteur recevra 3$, un an plus tard. Parce que les livres sont en consignes pour un an et que la librairie se prend une cote, le distributeur aussi, l'éditeur aussi... et s'il y a 2 auteurs ou un illustrateur, ils devront se partager ce maigre montant. Mais en plus, les maisons d'éditions sont fauchées pour la plupart et ne font pas de publicité. Si l'auteur en veut, il doit le faire de sa poche et alors il n'y a plus aucun profit.

Les bibliothèques... ce n'est pas très payant non plus. Par contre, ça augmente le lectorat. Encore pire, la plupart des plus petits auteurs ne sont pas informés qu'il est possible de recevoir un montant d'argent compensatoire pour les emprunts en bibliothèque. Le programme s'appelle Droit de Prêt Public (DPP) et est géré par le Conseil des arts du Canada.

L'auteur doit lui-même s'inscrire au programme et la période pour le faire est courte (février - mars - avril). Le DPP remet un paiment entre 50$ et 3500$ (ça doit être rare!!) à environ 17 000 créateurs (auteurs, illustrateurs, traducteurs, photographes, etc...)
Pour être admis, le livre doit avoir un ISBN (numéro d'identification gouvernemental) et avoir au moins 48 pages (24 pour du jeunesse). Les livres éducatifs ou les ouvrages pratiques ne sont pas admissibles.

Comment le montant remis à l'auteur est calculé?

Le conseil des arts sélectionne 7 bibliothèques. Le livre inscrit et admissible est cherché dans la collection de ces 7 bibliothèques. 

Paiement = 
tarif de référence (50,75$) X 
nombre de bibliothèques de l'échantillon qui ont le livre X 
% réclamé (selon si y'a un seul auteur ou plusieurs) X 
taux d'ajustement de durée (plus le livre est vieux, moins tu reçois d'argent)

DONC... si ton livre est dans aucune bibliothèque choisies au hasard, tu ne reçois rien cette année-là. Et même si la bibliothèque a 20 copies de ton livre et qu'il a été emprunté 800 fois... ça te donne rien de plus que s'il n'en ont qu'un seul exemplaire et que personne l'a emprunté! 

moi par exemple, cette année, mon calcul a été : 

50,75$ X 4 biblios qui avaient mon livre X 1 X 1 = 203$

Il y a peut-être 10 000 personnes qui ont lu mon livre dans une bibliothèque... j'en ai aucune idée... mais pour l'année 2017, le hasard m'a donné 203$ pour compenser tout ces gens qui ont lu gratuitement Spisak Un cadeau ne se refuse pas.

Et bien sûr, ce maigre revenu est imposable.

Si vous êtes un auteur et qu'en lisant mon texte vous venez tout juste d'apprendre que le programme existe... vous pouvez toujours vous inscrire mais il n'y aura pas de paiement rétroactifs. Le paiement est envoyé aux auteurs par chèque à la mi-février. Vous devez démarcher vous-mêmes les bibliothèques pour qu'elles se procurent votre roman.

Si vous voulez encourager un auteur d'ici... la meilleure façon est encore d'acheter son livre directement de lui. Souvent les auteurs ont des copies de leur livre à vendre par eux-mêmes et alors leur revenu est plus élevé qu'une vente en librairie et en plus il se fera un plaisir de vous le dédicacer :D

Thursday, January 25, 2018

La règle du 72

Luca Pacioli, un franciscain mathématicien est le fondateur de la comptabilité. C'est lui le premier qui a instauré les grands livres de compte avec les colonnes de crédit et débit. Il a vécu de 1445 à 1517 en Italie. Il a même enseigné les mathématiques à Léonard de Vinci! 

Cet homme a créé bien des méthodes pour simplifier les mathématiques aux gens de la Renaissance. Une d'elles est la règle des 72.

Usage : Savoir combien de temps cela prendra pour doubler un placement grâce à l'intérêt composé. 

Énoncé : Si un capital est placé avec un taux d'intérêt de t% par période, il faut 72 / t% périodes pour le doubler. 

Bon la règle fonctionne moins bien pour un taux très élevé, mais généralement c'est un point de repère mental rapide pour évaluer un placement. Une approximation. 

Exemple : La banque m'offre du 3% sur mon CELI. Combien de temps à ce taux ça prendrait pour doubler mon argent ? 
72 / 3 = 24 ans

On réalise rapidement en lisant cela que le montant d'argent qu'on place n'a pas d'incidence sur la rapidité à le doubler. Que votre CELI soit de 5000$ ou de 50 000$.... le résultat sera le même. Juste qu'après 24 ans vous aurez 10 000$ ou 100 000$ :)

Il faut commencer l'épargne tôt pour profiter de la magie de l'intérêt composé!

Vous venez d'accoucher et voulez mettre de l'argent dans le REEE de votre tout nouveau bébé? Placé à du 4% le montant que vous mettez lors de sa naissance prendra 18 ans pour doubler.

On peut aussi utiliser la règle à l'envers pour calculer le taux d'intérêt à avoir pour doubler un montant en x années. 
Par exemple, pour doubler son montant en 9 ans, il faut un taux de 8%. (72 / 9 = 8)

N'oubliez pas que l'intérêt composé c'est calculer l'intérêt chaque année et accumuler le montant obtenu au capital et le laisser se composer. 
Démontrons ici le calcul plus haut comme quoi un montant à 8% doublera en environ 9 ans.
Disons que le montant est de 1000$.

Année 1 - 1000.00$ X 8% =  80.00$
Année 2 - 1080.00$ X 8% =  86.40$
Année 3 - 1166.40$ X 8% =  93.31$
Année 4 - 1259.71$ X 8% = 100.78$
Année 5 - 1360.49$ X 8% = 108.84$
Année 6 - 1469.33$ X 8% = 117.55$
Année 7 - 1586.88$ X 8% = 126.95$
Année 8 - 1713.83$ X 8% = 137.11$
Année 9 - 1850.94$ X 8% = 148.07$
Total : 1999.01$ << arrondi = 2000$ 

Est-ce qu'on s'entend pour dire que l'argent obtenue par intérêt est comme un salaire qui arrive de nul part? 
C'est pour ça qu'on dit que c'est avec de l'argent qu'on fait de l'argent! 
Laisser votre argent travailler pour vous et vous donner sa paye!! 

Sunday, December 31, 2017

Bilan financier de 2017


Ça a été une super belle année! Je crois que plus on parle d'un projet à son entourage, plus on se met dans une situation de réussite. Car les gens comprennent mieux nos décisions et nous ajoutent de la pression. Quand on dit : "Je vais cesser de travailler dans x années."  Les gens sont TRÈS sceptiques. Reste à nous de leur prouver ;)

Alors je vais analyser notre année selon les catégories de notre budget.
Pour le rappel, en 2017 nous étions 5 à la maison (2 adultes, 2 enfants et 1 ado)
Pour chaque catégories, je vais écrire le montant dépensé cette année suivi entre parenthèses du montant de 2016 pour finir avec la différence.
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L'ÉPICERIE 12 383$ (10 426$) +1957$

Ça me déçoit un peu car pour l'année je m'étais fixé comme objectif de réduire mes dépenses mais je pense que c'était un mauvais choix d'année pour cela! C'est la première fois qu'on avait un étudiant étranger toute l'année... ça parait. Aussi, si vous êtes déjà venu chez moi, vous savez qu'on peut subsister quelques mois avec ma réserve. Je repousse toujours à plus tard de vider ma réserve pour partir à neuf... mais je vais me donner cela comme objectif après le départ de notre étudiant, disons à partir de la rentrée en septembre. On verra si j'y parviendrai!

RESTAURANTS 1070$ (1 216$) -146$

Malgré la présence des étudiants (ou peut-être grâce à elle car à 5 c'est cher en titi) on a réduit nos coûts de restaurants. Il y a même 3 mois dans l'année où nous n'y sommes pas allés du tout.

ESSENCE 4 463$ (4 412$) +51$

On peut pratiquement attribuer cette différence à l'inflation lol... ou à notre voyage à Manic. 

COMMUNICATIONS 2 232$ (1 987$) +245$

On a augmenté notre internet et c'était nécessaire. Je songe de plus en plus à abandonner illico pour peut-être netflix... mais le contenu de netflix ne convient pas à mes habitudes d'écoute. J'aime les émissions d'actualité et de télé-réalité, j'aurais besoin de consulter le contenu de netflix avant de me décider. 

ÉLECTRICITÉ 1 838$ (1 936$) -98$

Nous faisons attention à notre consommation, on chauffe minimalement et on a acheté des nouveaux électros moins énergivores... il faut dire que l'hiver dernier était clément. Nous n'avons pas d'air climatisé.

ASSURANCES 3 398$ (3 157$) +241$

Suite à l'accident de Patrick, nous savions que l'assurance habitation augmenterait pour les 10 prochaines années...

TAXES 2 040$ (2 144$) -104$

Aucune idée pourquoi... un truc municipal à dû être fini de payer.

VOITURE 5 937$ (2 700$) +3 237$

Nous avions emprunté de l'argent pour la mazda, cette année nous avons remboursé 2000$. Il en reste juste 1000$ à rembourser l'an prochain, yé! Sinon la mazda avait été fortement négligée, on a décidé de la garder plus longtemps que prévu alors on lui a fait faire un full checkup, nouveaux pneus hiver et été, nouvelles bougies, filtreurs et tout le tralala...

VÊTEMENTS 1 276$ (773$) +503$

Nous sommes dûs pour renouveler un peu la garde-robe. J'avais le même manteau d'hiver depuis 15 ans et il était rendu trop petit. Je l'ai changé.  Mes chemises ont rendu l'âme après 9 ans de service, il y avait des trous et des cernes blancs sous les bras... On a encore du rattrapage à faire un peu l'an prochain. 

CADEAUX 2 121$ (1 696$) +425$

Nous avons eu 2 étudiants, alors 2 personnes de plus à gâter. Aussi j'ai gâté des amis à l'étranger et nous avons acheté des souvenirs en voyage. Les petites commencent à acheter aussi des cadeaux à leurs amies pour des petites fêtes.

HYPOTHÈQUE 10 452$ (22 722$) -12 270$

On a fini de payer notre hypothèque en avril 2017 :D Quelle joie! Ce ne sera plus listé pour les années à venir. 

GARDERIE, SERVICE DE GARDE & CAMPS DE JOUR 4 339$ (4 323$) +16$

C'est un montant relatif... car oui c'est ce que ça nous a coûté sur la carte de crédit, mais il y a de bons crédits d'impôts sur ça qui fait que dans les faits ça revient moins cher. On profite du fait que Pat est à Montréal pour inscrire les filles dans des camps de jours spécialisés géniaux qui complètent son éducation. En 2017, nous avions une petite à la garderie jusqu'en septembre et une grande au camp de jour. En 2018 ça sera différent, car les 2 seront dans les camps de jour.

AUTOBUS 1 131$ (1 249$) -118$

Nous avions combiné les camps de jour de la grande sur un seul moins donc un mois de bus de moins pour elle durant l'été.

VOYAGE 12 611$ (6 774$) +5 837$

Nous sommes allés avec notre étudiante allemande à Ottawa pour quelques jours, puis à Manic 5. Nous avons fait un voyage de fou en croisière en mer baltique, 2 semaines géniales à découvrir la Russie et les pays de l'est. Aussi, nous avons fait un dépôt sur notre voyage de l'été prochain.

PARASCOLAIRE 3 186$ (2 532$) +654$

La plus jeune a commencé des cours de violon. Il a fallu acheter un violon débutant et payer les frais de cours et de concert. La plus grande continue l'équitation western... dont les tarifs augmentent régulièrement.

DIVERTISSEMENTS 592$ (759$) -167$

Ici je mets les entrées dans des attractions touristiques ou les spectacles qui ne sont pas dans le cadre d'un voyage. Cette année on en a fait peu :
- cours de science à l'école pour la grande
- parc oméga, cinéma et musée des beaux arts en avril
- chutes de ste-ursule en mai
- kayak marais aux cerises et match des alouettes en septembre
- Ferme guyon et courses de père noel en novembre (la course c'est presque un don pour les loisirs du village... mais vu que y'a pas de reçu pour dons je le mets dans cette catégorie)
- zoo de granby en décembre

pour économiser dans cette catégorie, on prend les trucs en spécial... on cherche les rabais sur le web, on utilise le club social de nos employeurs, etc.

MÉDICAL 718$ (1 213$) -495$

C'est sûr que quand personne se fait frapper par une voiture, ça coûte moins cher...  on a surtout là-dedans des frais de dentiste. On a calculé que c'était moins cher de les payer que de prendre l'assurance au travail.

DONS +200$

Nouvelle catégorie que j'ai ajoutée. On a fait un don à l'OSM et ça nous a permis de voir 1 pratique et de faire une visite guidée de la maison symphonique. Je prévois dans le futur faire plus de dons. Je veux chercher les meilleurs pour nous, comme à l'OSM... ça sorts de l'argent de la catégorie divertissement, on aide une cause et en plus on a un crédit d'impôt!

ÉPARGNE 21 488$ (17 500$) +3 988$

Bon c'est dommage que tout l'écart de l'hypothèque ne se soit pas retrouvé ici. 

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En 2016, nous avions dépensé 77 021$. En 2017, 77 703$. 
Ainsi, malgré un pensionnaire à l'année au lieu de juste pendant 6 mois, on a dépensé le même montant.
Sauf qu'il y a un 8000$ qui flotte dans la catégorie "divers".  Ça comprend un four à induction de 5000$. 

Mes prévisions pour 2018?
Ça devrait être sensiblement pareil. Notre catégorie divers sera vampirisée par le besoin qu'on a d'installer un patio. 
Aussi, on va faire encore un gros voyage, car depuis que Pat a failli mourir dans un accident, on s'est dit qu'il est très important de voyager chaque année. On ne sait jamais si ce sera pas la dernière. C'est beau avoir des objectifs de retraite jeune, mais il faut vivre d'ici là.

J'aimerais essayer de vivre encore plus minimalistement et couper sur la nourriture et les gâteries, mais je trouve ça difficile à faire quand on a un étudiant étranger à la maison. Ce sera un défi l'an prochain, avec les 4 derniers mois de l'année de tenter de battre des records :)

J'aimerais augmenter le montant d'épargne pour atteindre 25 000$. N'oublions pas que ce montant ne comprends pas l'épargne qui se fait à même nos payes chez l'employeur ni nos bonus qu'on fait déposer directement en REER.

Bref, je suis fière de nous, mais on peut faire encore mieux! 

Saturday, December 23, 2017

Maximiser vos aliments


La mode est au prêt à servir et aux restaurants. Si vous êtes un professionnel qui travaille 80 heures par semaine avec un très bon salaire, il peut être avantageux de sous-contracter le temps qu'il faut pour cuisiner aux autres car il est plus payant de travailler ces heures. Pour les autres, ceux que leur budget ne leur permet pas de payer pour le service de cuisiner ou tout simplement qui aiment cuisiner, sachez que vous gagneriez à vous donner le défi de ne rien jeter.

Nous l'ignorons bien souvent, mais on vit dans une époque de fous où l'abondance est partout! Un truc brise, on le jète. Il y a un spécial sur les t-shirts? On en achète 4... Ça parait qu'on a pas connu la misère, la guerre ou toutes ces choses du passé qui rendait les gens ingénieux sur maximiser les ressources (dont l'argent). Quand ta survie de l'hiver dépend de la qualité de ton potager de l'été... tu ne veux rien jeter! 

Que vos motivations soient plus écologiques ou économiques, voici mes suggestions pour épargner notre porte-feuille et la planète : 

- Cuisiner avec des champignons séchés. Ils ont moins chers et délicieux. L'eau de trempage peut être utilisé pour parfumer une soupe ou une sauce.

- Les feuilles (fanes) de bien des légumes se mangent ! Les feuilles des carottes, des bettraves, des navets, etc. peuvent être découpés fins et ajoutés aux soupes, omelettes, au riz frit ou même en faire des herbes salées!

- Les pelures d'oranges, pamplemousses et citrons peuvent être confites. Il suffit de les bouillir et rincer par deux fois pour enlever l'amertume, puis les bouillir 1h de temps à feu doux dans un simple sirop (eau + sucre).

- On peut aussi zester les agrumes avant d'en extraire le jus. Le zeste se sèche très facilement et cette poudre d'agrume peut être conservée longtemps et utile pour aromatiser les recettes.

- Si vous êtes comme moi et faites votre propre sauce à salade césar maison, je paris que vous passez les anchois en un temps record! L'huile des anchois peut être réutilisée pour faire de la mayonnaise maison parfumée ou même comme huile pour cuire un poisson. Même chose pour les sardines ou le thon, le prendre dans l'huile permet de réutiliser l'huile. 

- Le pain sec peut être transformé en croutons à salade ou en panure.

- Le liquide d'une canne de pois chiche s'appelle l'aqua falva. Elle peut être utilisée pour remplacer les blancs d'oeufs dans une recette! J'en fais souvent des meringues et je trouve que c'est plus facile qu'avec les oeufs!

- Les écorces des noix et les écailles d'arachides, etc... peuvent être conservées pour être utilisées comme allume-feu.

- On peut facilement refaire pousser la base d'un céleri. Suffit de le couper assez long - au moins 1 pouce - et de le mettre dans l'eau.  On change régulièrement l'eau jusqu'à ce que les racines soient assez longues pour le planter au jardin. J'en fais un chaque hiver, je l'appelle M. Céleri ;)

- Quand on achète de la crème pour une recette et qu'on l'utilise pas entièrement, on peut geler le surplus dans un bac à glaçon et s'en servir pour allonger des sauces ou faire des smoothies.

- Les restes de fines herbes peuvent faire d'excellent pestos. Pour réduire les coûts, remplacer les noix de pin par des cashews!

- On peut faire du bouillon avec les carcasses de poulet et les os de steak.

- On fait dorer les graines des citrouilles et autres courges avec un peu d'huile et d'épices c'est super bon

- La partie blanche des melon d'eau peut être marinée! Les américains font beaucoup cela, il y a plein de recette sur internet " marinated watermelon rinds".

- Épluchez le pied du brocoli, l'intérieur se mange

- Vous avez un restant de gâteau de fête au chocolat? Vous pouvez l'égrainer sur une plaque et le congeler. S'en servir comme garniture à crème glacée!


Quels sont vos trucs préférés? Je vous propose ce défi comme résolution pour la nouvelle Année!!