Le Marshmallow Test

Je vous invite à regarder cette vidéo :

Le test auquel sont soumis les enfants de 4 ans est simple : 

Tu peux manger une guimauve maintenant ou, si tu attends, tu pourras en manger deux plus tard.

Le Standford marshmallow experiment est un test des années 60 sur la gratification différée conçu par Walter Mischel professeur à l'université de Standford. Le test a été fait sur plus de 600 enfants de 4 à 6 ans, avec des gâteries différentes (guimauves, bretzel, biscuits) selon ce que l'enfant avait déjà dit aimer. La prémisse de base s'est rapidement étendue puisque les résultats au test étaient fascinants. Les enfants ont ensuite été suivis pour voir comment leur performance pouvait préduire leurs succès futurs dans la vie adulte.

OBSERVATIONS
C'est difficile de résister, se contrôler...
- Certains enfants mangent la gâterie aussitôt que l'adulte a quitté la pièce!
- Certains enfants se cachent les yeux, chantent, caressent la guimauve, frappe le bureau des pieds, jouent avec leurs cheveux pour se distrairent de la gâterie

Sur les 600 enfants testés... une minorité ont mangé la guimauve immédiatement. Un tiers des autres seulement ont réussi à attendre le 15 min requis pour obtenir leur plus grosse gâterie.

CONCLUSIONS
Les chercheurs ont continué de suivre les enfants. À l'adolescence, ceux qui avaient réussi le test étaient décrits par leurs parents comme étant des enfants compétents et leurs résultats scolaires étaient plus élevés que les autres. Rendu dans la quarantaine, des imageries cérébrales ont été faites sur les sujets de l'étude. Elles ont démontrées que ceux qui avaient réussi le test avait une plus grande activité cérébrale au niveau du cortex préfrontal ains que dans leur striatum ventral, la région associée aux dépendances.

Est-ce que le philosophe grec Heraclitus avait raison? Est-ce que notre personnalité annonce déjà notre destinée?

La confiance
En modifiant le test d'origine, en changeant les milieux de vie des sujets, etc... les chercheurs ont compris une chose très importante qui influence les résultats au test et donc les chances dans la vie : la confiance. Les enfants qui ont réussi le mieux ne doutaient pas que l'adulte reviendrait et ramènerait une autre guimauve. Ceci laisse sous-entendre que le milieu de vie qu'on donne à nos enfants est crucial sur leur aptitude plus tard à se contrôler. S'ils sont habitués que les adultes autour d'eux tiennent leurs promesses et que les déceptions sont rares, l'enfant aura confiance en lui, en la vie, en la personne qui promet la récompense et saura que ça vaut la peine d'attendre.  Mais un enfant qui a l'habitude qu'on lui promette des choses et qu'ensuite on ne le fait pas... il ne prendra pas de risques. Il voudra optimiser ce qu'il a d'acquis. "Je suis mieux de manger cette guimauve-ci avant qu'on me l'enlève!"

La créativité
Les chercheurs ont remarqué que si on offrait des stimulis différents pour se changer les idées, les enfants réussissent à attendre plus longtemps. Même chose s'ils pouvaient encourager les enfants à imaginer que la guimauve est un nuage ou une boule de cotton. On peut donc constater que si on apprend aux enfants à se distraire par eux-même (pas avec un cellulaire...) ils développeront des réflexes de contrôle plus efficaces. Réussir à se fermer les yeux et penser à autre chose, jouer avec ses doigts, chanter, compter, peu importe, occuper son esprit, c'est une qualité qu'on devrait chercher à développer chez nos enfants.

La pauvreté
Ce test a démontré que les enfants issus de milieu pauvre vivent un plus grand stress et une moins bonne confiance au destin et à l'avenir. Ils sont plus impulsifs et ont plus difficulté à prévoir les conséquences de leurs gestes. Il est plus rare pour eux d'avoir des récompenses personnelles et donc ne veulent pas attendre et "sautent dessus". Quand on ne mangent pas à sa faim tous les jours, on ne réfléchit pas trop lorsqu'on a une assiette accessible devant soi.

L'apprentissage
La capacité à se contrôler et s'occuper l'esprit peut être appris à tout âge. Je crois que le marshmallow test devrait être fait à grande échelle à la maternelle et basé sur les résultats, on pourrait ajuster un peu le tir et enseigner des techniques de contrôle aux enfants qui ont échoué le test.

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Pourquoi parler de ce tests sur un blog d'indépendance financière? Parce que pour épargner plus que la moitié de son salaire, il faut être bon en titi sur le contrôle.  Imaginez le jour que vous n'auriez plus de dettes et 500 000$ à la banque... serez-vous encore capable de vous priver sur plein de choses pour continuer à épargner pour vous rendre à 1 million en banque? Ça c'est attendre 15 ans pour sa 2ième guimauve...

Avant même d'apprendre aux enfants à épargner, il faut qu'ils aient confiance en leur avenir, en leur banquier, aux mathématiques et à la logique! Apprenez rapidement à vos enfants qu'ils seront récompensés s'ils sont patients et disciplinés.  C'est difficile de les convaincre de déposer leurs sous à la caisse scolaire quand ils voient qu'ils ont fait 24¢ d'intérêts en un mois... il faut qu'ils aient confiance en vous pour leur faire réaliser que dans 5 ans s'ils continuent ainsi c'est des dollars qu'ils auront en récompense chaque mois.

TV Show : Money Moron

Aujourd'hui, je veux vous présenter une émission de TV du Canada Anglais qui est très intéressante et instructive d'un point de vue budget et finances personnelles : Money Moron. C'est une émission de type télé-réalité où une personne inscrit une personne de son entourage en tant que "money moron". Une coach en finances personnelles vient forcer une prise de conscience auprès du moron et l'encourage à remettre de l'ordre dans ses finances en l'obligeant à faire des activités telles que monter un budget équilibré ou faire une vente de garage ou trouver un deuxième emploi. Selon le niveau d'amélioration, le moron peut recevoir à la fin du show jusqu'à 10 000$ en récompense.

Parfois, on se rend compte que la personne désignée comme le moron n'est pas le seul à contribuer au problème. Souvent, les morons doivent en venir au constat qu'il est mal de vivre au-delà de ses moyens, particulièrement avec l'argent des autres.  La fille qui doit 35 000$ à son père mais qui se permet quand même d'aller au spa tous les mois??? Tu ne te sens pas coupable alors que ton père ne peut se permettre de prendre sa retraite car tu as volé son argent? Les parents qui dépensent sans compter sur du scrapbooking et des jeux vidéos alors qu'il n'ont pas un sous de côté pour les études post-secondaire à venir de leurs enfants... La prise de conscience!!! L'argent à crédit ne nous appartient pas.

ANIMATRICE : GAIL VAZ-OXLADE

Elle est une immigrante jamaïcaine habitant en Ontario. Elle a écrit des livres sur la finance et a animé trois émissions sur le rapport des gens à l'argent : Til Debt do us Part,  Princess et Money Moron. Son parcours d'emploi a débuté par un job d'assistance administrative dans une banque où elle a finit par rédiger tous les documents techniques. Ensuite, elle a commencé à écrire des articles sur la finance pour des magazines, jusqu'à 27 par mois! Brûlée, elle s'est retirée pour faire du bénévolat pendant 2 ans. Là elle a prit conscience du manque des connaissance des gens pour la finance et leur besoin de se faire dire quoi faire. Approchée par un producteur pour faire la première émission, elle en est maintenant à sa troisième. Elle milite auprès du gouvernement canadien pour que l'accès au crédit soit mieux encadré. 

QU'EST-CE QUI ME PLAIT?

J'avoue que j'ai une certaine curiosité sur l'endettement des gens. Puisque je n'ai plus de dettes, j'ai un peu de fascination pour des gens qui en accumulent. Je peux comprendre qu'une personne qui a eu un drame tel que maladie, divorce, perte d'emploi, etc... puisse être tombé dans une spirale de l'endettement.... mais une personne ordinaire avec un emploi dans la moyenne... comment en arrive-t-il là? 

Les constats faits avec les morons et la démarche proposée pour redresser leur situation me conforte dans mes compréhension personnelles sur les finances. L'émission prouve que l'indépendance financière commence par une prise de conscience sur les dépenses qu'on fait. Ainsi, les étapes appliquées par Gail suivent habituellement ce pattern : 
- Tenir un registre détaillé de toutes les dépenses
- Créer une vue d'ensemble de la situation : combien y a-t-il en dette? Quels sont les taux d'intérêts? Combien de % de dépenses sont des besoins vs des gâteries et répartir ensuite le tout dans des catégories.
- Créer un budget qui priorise le remboursement des dettes AVANT les dépenses
- Réfléchir sur des sources additionnelles de revenus comme un deuxième emploi ou réduire le coût de l'habitation / voiture

Un autre point qui est bon, c'est qu'ils insistent sur le faire de PARLER D'ARGENT AVEC SES PROCHES. Plus les gens auront des discussions sur l'argent, plus ils questionneront leur propre situation et les meilleurs idées viennent avec les échanges. Au travail quand on a un problème, on fait un brainstorm... mettre en commun notre vécu, nos idées, nos connaissances... deux têtes valent mieux qu'une et c'est pareil pour l'argent. 

J'écoute l'émission avec ma fille. Souvent je mets sur pause pour lui demander si elle a compris. Ceci me permet de lui enseigner des notions sur l'épargne ou le crédit. Je peux aussi vérifier son opinion ou ses connaissances en la matière. Elle est souvent triste ou étonnée de voir qu'une jeune dame avec un bébé peut avoir des dettes de 100 000$ hors-hypothèque! Elle comprend que dans un couple où les deux ont des salaires différents, on ne peut pas tout diviser moitié-moitié. C'est un exercice bien intéressant dans notre relation et ça permet de démystifier l'argent. Elle comprend que si elle n'y fait pas attention, elle pourra avoir de graves problèmes ou du moins, nous décevoir...

J'aime le style direct de l'animatrice. Elle ne met pas de gants blancs. Elle force par exemple les gens à dire en personne au moron que s'il continue ainsi, ce sera le divorce, ou ce sera hors de ma maison pour les parents qui hébergent leurs enfants-morons. Elle parle directement aux gens pour leurs dire : Ne vois-tu pas que tu ne peux pas te permettre ce train de vie? Veux-tu que tes enfants suivent ton exemple et vivent dans la crainte du huissier chaque jour? 

L'émission joue sur plusieurs postes, mais sur le site de slice il y a des épisodes à écouter et des capsules conseil web exclusives bien intéressantes : http://www.slice.ca/money-moron/video/

QUAND ?

Ça joue sur Global le samedi matin à 7:30. 
Facebook Money Moron : https://www.facebook.com/MoneyMoronTV/