Thursday, December 29, 2016

Bilan de nos dépenses 2016


J'adore ce temps-ci de l'année pour faire le point sur nos dépenses et développer une stratégie pour l'année à venir. Dans ma prochaine publication, je vous listerai mes résolutions financières pour 2017.

Voyons ici comment se sont déroulées les dépenses en 2016 pour chaque catégorie de mon GL. Vous pourrez comparer avec votre situation et n'hésitez pas à commenter vos réflexions!

Nous sommes 4, mais souvent 5... nous sommes 2 adultes et 2 enfants (4 et 8 ans), mais en plus nous hébergerons fréquemment des étudiants étrangers qui ont entre 15 et 21 ans.

L'ÉPICERIE - 10 426$

C'est mon péché mignon! Depuis que je travaille, c'est le seul domaine où je ne me suis jamais imposé de limites... mais je crois être rendu là dans ma vie. On a dépensé en moyenne 870$ par mois en nourriture. C'est grosso modo 200$ par semaine. Je pense qu'on pourrait faire beaucoup mieux...

RESTAURANT - 1 216$

Il y a 3 mois dans l'année où nous n'y sommes pas allés. La plupart de nos sorties restos sont dans le cadre du travail lorsqu'il y a un départ ou un anniversaire et que la pression des pairs nous incite à y aller. L'autre source de restos sont les camps de jour à Montréal de notre fille l'été... À la fin de la semaine, mon conjoint l'emmène au Five guys burger. Pour le reste, environ une fois par trimestre, on se prend un bon repas au restaurant local de notre coin de pays. C'est un lieu qui mets en valeur les produits locaux et tout est fait maison. J'ai horreur des grandes chaînes... je préfère donner des emplois à des couples qui réalisent leurs rêves. On a été plus souvent au resto depuis que nous hébergeons une étudiante AFS pour l'année scolaire. Ça fait parti des dépenses nécessaires pour lui partager notre culture.

ESSENCE - 4 412$

Nous rêvons de pouvoir acheter dans les années à venir une voiture électrique. En attendant, il faut se contenter de notre Mazda 3 et notre Dodge grand caravan. Malgré que mon mari utilise l'autobus pour se rendre au travail, il faut quand même se rendre au terminus! Vivre en campagne a plusieurs avantages, mais ça fait augmenter les achats d'essence car tout est toujours un peu loin...  Moyenne de 367$ par mois.

COMMUNICATIONS - 1 987$

Nous avons 2 cellulaires avec des forfaits très minimaux. Un chez vidéotron (30$/mois) et un chez koodoo (23$/mois). Nous avons aussi illico avec 15 postes au choix (48$/mois) et Internet 120g (54$/mois). Parfois, surtout quand on héberge, on achète des blocs d'internet illimités à 15$. En voyage, il arrive qu'on doivent payer des petits frais supplémentaires pour internet sur le cellulaire.  On en vient à une moyenne de 165$ par mois.

ÉLECTRICITÉ - 1 936$ 

J'ai lu qu'il est possible de diminuer sa consommation d'électricité avec plein de petits trucs. Ce sera à essayer quand nous aurons plus de temps :) Pour l'instant on bénéficie d'un système de ristournes que j'expliquerai dans une prochaine publication...  alors on s'en sort pour 161$ par mois.

ASSURANCES - 3 157$

J'inclus ici l'assurance habitation, auto et vie. On paye 91$ par mois pour un kit de 4 assurances vie à montant fixe. Quand elles seront finies de payer, elles appartiendront à chaque bénéficiaire ne propre jusqu'à sa mort. Le montant remis au décès n'est pas indexé... Je le vois comme une épargne étrange... C'est payant si tu meurs au début lol... mais bon, ce que j'aime le plus c'est que les assurances on les paye avec nos cartes de crédit donc ça aide à avoir des dollars de ristourne sur nos cartes tout en créant une sorte d'épargne. 263$ par mois.

TAXES - 2 144$

Vive la campagne pour ça :D Et le choix d'une petite maison et de ne pas finir le sous-sol...  Taxes municipales de 1 572$ et scolaires de 572$.

VOITURE - 2 700$

On a emprunté de l'argent pour la Mazda. On a remboursé 1500$ cette année. Le reste sont des frais de changements de pneus, entretien régulier, permis de conduire et immatriculation.

VÊTEMENTS - 773$

On a acheté plus de vêtements cette année car les années précédentes on était plus autour de 400$. Mais quand même pour une famille de 4 c'est humble!

CADEAUX - 1 696$

On s'est sentis généreux! Nous tentons de donner moins d'objets et plus des activités ou sorties intéressantes. À Noël j'ai offert des expériences en simulateur de vol... des billets pour des humoristes ou des spectacles de l'OSM... c'est plus cher, mais plus intéressant je crois.

HYPOTHÈQUE - 22 722$

On a hâte que ça se termine alors nous avons fait un remboursement anticipé de 5000$ en juillet. Aussi nous mettons tous nos dollars de récompense sur la carte de crédit en remboursement. Ce compte GL achève, il faut garder le tempo!

GARDERIE, SERVICE DE GARDE & CAMPS DE JOUR - 4 323$

Ça pourrait être bien moins cher, mais on profite du fait que mon conjoint travaille à Montréal pour inscrire notre grande dans des camps jours fantastiques! Musée des beaux-arts, musée McCord, labos de science de l'UQAM, etc... je jalouse ses étés. On le voit comme un investissement dans sa culture générale.

AUTOBUS - 1 249$

C'est rendu 95$ par mois pour une passe qui fait juste du Dix30 à montréal... ça n'inclut pas tout le réseau de transport... C'est cher. On achète aussi des passe à notre fille l'été pour les camps.

VOYAGE - 6 774$

C'est sûr que les voyages sont du luxe, mais ça nous apporte tellement! Ce que je préfère c'est de revenir avec des nouvelles idées pour changer nos vies au quotidien. Par exemple des nouvelles recettes, de nouvelles façons de ranger les objets, des nouvelles coiffures, vêtements, vaisselle, etc...  Les voyages nous font voir notre maison et notre mode de vier d'une façon différente et influence nos rêves. On s'en tire à bon prix pour tout ce qu'on réalise dans ces supers voyages. Nous sommes allés en famille visiter Seattle et faire une croisière en Alaska. On utilise airbnb, viator, on book directement chez les fournisseurs sans passer par des agences de voyage... on a l'assurance voyage gratuitement sur notre carte de crédit.

ÉPARGNE - 17 500$

Pas vraiment une dépense... mais ça sort de l'argent disponible. Ça inclut 3000$ en REEE et le reste principalement en REER... mais ça n'inclut pas les REER qui se prennent directement sur nos payes via nos employeurs. Un compte GL à augmenter afin d'obtenir notre indépendance financière avant l'âge normal de la retraite.

PARASCOLAIRE - 2 532$

C'est pas donné les cours d'équitation. 40$ par semaine, 35$ si elle fait son cours avec une autre fillette... pour l'instant les cours de musique de la cadettes sont beaucoup plus abordables... mais quand nous devrons louer ou acheter un violon, est-ce que tout ça deviendra semblable??

DIVERTISSEMENTS - 759$

On mets ici les billets de spectacle, les coûts d'entrées dans des musées, etc...

MÉDICAL - 1 213$

C'était une année spéciale, avec l'accident de mon mari on a eu plus de dépenses dans ce domaine. Avec son changement d'employeur aussi nous n'avons plus d'assurance dentiste alors il faut payer pour chaque rendez-vous...  en 2016 j'ai aussi changé mes lunettes qui étaient très vieilles. Un verre avait chipé après les avoir échappées sur l'asphalte.



Ça fait un peu mal au coeur de lire qu'on a dépensé au total 77 021$ en 2016.
La bonne nouvelle c'est que beaucoup de ces dépenses n'existeront plus à la fin 2017.
Encore moins existeront après le départ des enfants de la maison.
Je parlerai de mes objectifs de coût de vie dans ma prochaine publication!

Tuesday, December 27, 2016

La fausse pension


Je crois qu'il est bien de fournir gîte et couvert à ses enfants tant qu'ils sont aux études (sauf s'ils changent de domaine 3 fois...) mais je crois que lorsqu'ils ont terminé et trouvé un emploi... la gratuité doit prendre fin. Si l'enfant est bien à la maison et qu'on s'endure bien, pourquoi pas lui imposer un loyer?  Parlons ici d'un cas fictif :

Le garçon a fait ses études sans rater une année, il fait 2 ans de cégep et 3 ans d'université. Il a obtenu un BAC et un premier emploi qui le paye 16$ / h. 

Il fait 40 hrs par semaine X 16$ = 640$ ... après impôts = 498$ ... X 4 = 1992$ Net par mois.

Vous décidez de lui demander de payer une pension de 600$ par mois. Soit 30% de son salaire net.  Après tout il a le gîte, le couvert, l'internet, netflix, hydro, etc, etc, etc... inclus là-dedans.

J'en entends déjà se dire... Mais c'est mon enfant!! Il commence dans la vie!! J'ai les moyens de lui offrir tout ça... Il a travaillé fort à l'école et il commence dans la vie... Pourquoi lui demander de payer pour ce que je lui offrais gratuitement avant??

Parce que c'est pu un bébé.  Parce que vous aussi vous travaillez fort pour vos choses.  Il est grand, il peut partir et avoir un apart... à ce prix-là c'Est déjà un bon deal pour lui!

Maintenant... vous faites bien ce que vous voulez de votre argent... mais pour plaire aux mères poules citées précédemment... je vous invite à - oh sacrilège! - MENTIR !

Votre fils est bien élevé. Il vous aime. Il comprend qu'il doit faire sa part et accepte de payer le 600$ par mois. Où est le mensonge? Faites-lui croire que vous avez besoin de cet argent. Qu'il pense que vous le dépensez... et là c'est là que mon plan devient tout angélique... Placez cet argent! Continuons le scénario :

Le fils reste à la maison en payant une pension de 600$/ mois pendant 3 ans. 

600$ que vous mettez dans un placement à du 2.5% pendant 3 ans.  À la fin, il y a 22 406$ d'épargnés. Vous pouvez alors lui faire la grande surprise de lui offrir... comme cashdown sur sa première maison ou pour acheter une voiture ou pour prendre des REER... en lui faisant la morale sur l'épargne! 

C'est pas un beau cadeau à faire à son enfant ça? Les paroles sur les bienfaits de l'épargne ne marqueront jamais autant qu'un geste concret. J'ai été conservateur sur le revenu de l'enfant et le taux d'intérêt... on comprend que tout cela pourrait être revu à la hausse, mais j'ai volontairement faire un scénario plus modeste pour qu'il semble réalisable à plus de gens. Je parie que votre enfant vous pardonnera d'avoir menti ;)

Friday, December 16, 2016

Se créer une liste de souhaits pour moins dépenser

Notre cerveau est ainsi fait qu'il veut succomber aux plaisirs immédiats. Il y a super longtemps, quand nous étions des hommes des cavernes, s'approprier tout de suite tout ce qu'on pouvait était la base de la survie. Ceci est resté enfuit au centre de notre cerveau et aujourd'hui, réussir à raisonner pour passer outre fait la différence entre gens économes et gens dépensiers. Jean de la Fontaine nous a résumé ça en différence entre la cigale et la fourmi.

Tout ça pour dire que bien souvent, quand on a un coup de coeur pour quelque chose qu'on vient de voir... qu'on le veut, il faut se mettre en place une routine de discipline qui viendra ré-évaluer cette envie pour savoir si elle est nécessaire ou s'il s'agit d'une gâterie inutile. De là le fameux slogan de Pierre-Yves McSween : "En as-tu vraiment besoin?"

J'irais une coche plus loin... Développer le réflexe de se poser cette question avant de faire un achat est déjà très bien!!  Une autre idée est d'utiliser une liste de souhait visuelle. Vous serez surpris de voir à quel point le fait de posséder seulement l'image de la chose convoitée satisfait déjà beaucoup vos envies.  Voici ce que je propose : On se fait un album Pinterest appelé Liste de souhait. Il peut être public ou privé selon votre préférence.  Si vous êtes dans un magasin et que vous voyez quelque que chose que vous voulez acheter... Disons, un bel ensemble de vaisselle avec des petits hiboux dessus  - vous craquez pour les hiboux!! - et dont les bords des bols ne sont pas chipés comme ceux que vous avez en ce moment....   Vous les achetez? Vous avez eu une semaine de marde alors vous les méritez?  La compagnie vous a offert un bonus avant Noël, il pourrait servir à ça?  Vous allez recevoir le 24 ça serait beau sur la table?   NON!   Vous devez faire ceci :

- Prendre le kit de vaisselle en photo, si possible avec le prix
- Sauvegarder la photo dans votre album pinterest "Liste de souhait"
- Peut-être mettre le nom du magasin dans la description
- Sortir de cette boutique et rentrer chez vous

Une semaine plus tard...  si ça fait déjà 8 fois que vous parlez de vos assiettes de hiboux avec votre chum et qu'il n'en peut plus... vous pouvez décider que c'est un achat nécessaire et aller vous l'acheter. Vous êtes libres, tsé.   Mais si finalement vous n'y pensez plus, ne les achetez pas.

Quand votre mère vous appelera en panique pour demander qu'est-ce que vous voulez pour Noël cette année, vous lui partagez l'album!  Et ça marchera aussi pour votre fête plus tard.

La période de réflexion d'une semaine devrait suffir à vous faire passer la majorité de vos envies. Fier de vous, vous pourrez même plus tard, faire le ménage de l'album pour retirer que ce vous ne voulez pas finalement en calculant mentalement tout l'argent économisé.