L'intérêt : combien quelqu'un vous paye pour emprunter votre argent.
Vous louez votre argent à des banques pour qu'ils puissent la prêter à d'autres clients. En échange ils vous payent en donnant des intérêts.
Les obligations : argent prêté à un gouvernement ou une compagnie en échange d'intérêts.
La quantité d'intérêt que vous recevrez sera plus élevé plus c'est un prêt risqué.
J'ai déjà présenté dans une publication précédente les intérêts composés.
En gros c'est faire de l'intérêt sur des montants d'argent provenants eux-mêmes d'intérêts passés!
C'est exponentiel et peut rapporter beaucoup d'argent à rien faire.
Donc un intérêt élevé composé c'est le paradis. Si vous aviez un taux de 12% vous doubleriez votre montant d'argent en 6 ans à peine!
Sauf que si votre intérêt est sur une dette.... là c'est le mal en personne.
Une carte de crédit avec du 30% d'intérêt doublera le montant que vous devez rembourser en seulement 2.4 ans. Imaginez comment vous pouvez perdre le contrôle super vite et quasiment jamais être capable de rembourser?
Faites vos devoirs.
Allez voir chacun de vos placements.
Chacune de vos dettes.
Notez tout cela dans un chiffrier Excel et indiquez à côté de chacun le taux d'intérêt.
C'est votre responsabilité de connaître votre situation et de faire votre bilan fréquemment.
Si vous avez un produit financier que vous ne comprenez pas; appelez votre banque et demandez un rendez-vous pour vous faire expliquer. Vous payez des frais de gestion pour cela. C'est leur job de bien vous servir, c'est la vôtre de comprendre votre situation.
Saviez-vous que les impôts à payer sur de l'argent gagné via des placements est plus bas que celui sur vos revenus provenants d'un travail ?
L'idée derrière cette différence est que l'argent que vous placez sert à créer des emplois puisqu'il est prêté à des gens pour s'acheter des maisons, des voitures ou à des entreprises pour croître. Il doit donc être traité plus gentiement fiscalement que le simple salaire d'un travailleur. Imaginez donc que si vous arrivez à épargner et investir assez de vos revenus d'employé pour ne plus travailler dans le futur et vivre de vos investissements.... et bien à ce moment-là en plus, vous payerez moins d'impôts!
D'où peuvent provenir les revenus de vos investissements? 3 façons :
- les intérêts
- les dividendes
- les gains en capital
Nous savons ce que sont des intérêts, qu'est-ce que des dividendes?
Ce sont une répartition des profits d'une entreprise qu'elle partage avec les gens qui possèdent de ses actions. Vous recevez périodiquement une récompense pour avoir choisi ces actions-là.
Un gain en capital est l'augmentation de la valeur d'un bien entre le moment où vous l'avez acheté et le moment où vous le vendez (ça pourrait être négatif et alors ça serait une perte en capital).
Exemple vous avez acheté des actions de Apple il y a longtemps pour 40$ chacune et vous les vendez 120$, vous aurez fait 80$ de gain en capital sur chacune des actions. Ce serait la même chose pour une maison ou une oeuvre d'art.
La bonne nouvelle côté imposition....
Vous savez les CELI? C'est un programmes d'épargne à l'abri de l'impôt. Vous ne serez pas imposés sur rien!
Les REER et REEE? Les profits sont à l'abri de l'impôt tant qu'ils ne sont pas retirés. On prévoit que vos revenus seront bas lors de votre retraite donc avantageux (reer)
ou que les profits seront retirés par l'enfant qui a peu de revenus (reee).
Mettez les bons choses dans les bons outils de placement... en cas de doutes, questionnez votre conseiller!
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