On en voit dans les films d'espionnage. Des coffres forts remplis de lingots d'or! Ce métal précieux rend les hommes fous depuis la nuit des temps... il a causé la fin des empires
incas/mayas par la soif des conquistador espagnols pour ce métal du dieu soleil. L'or fascine dans les palais d'Europe, dans les coffres de pirates, au doigt des jeunes mariés.
Qu'est-ce que l'or peut faire pour un investisseur?
Selon le gestionnaire de portefeuille chez Valeurs mobilières Desjardins, les métaux précieux contribuent à diversifier ses portefeuilles de façon à réduire la volatilité pendant un cycle
économique. Bref, c'est une valeur refuge, particulièrement en cas de guerre. Depuis 100 ans, le prix de l'or a augmenté contrairement à la valeur des dollars canadiens et américains.
C'est un pourcentage qui convient bien aux grandes fortunes comme la sienne, mais pour les gens plus modeste, 10% est plus rassurant.
Si vous aimez ce personnage, vous pouvez vous claquer cet interview (vidéo publicitaire) de 19 minutes: http://sozoinvestments.com/gold-investing/
L'or sert ici de valeur refuge. Elle ne rapporte pas vraiment de rendements, mais si la bourse tombe en immense crash boursier, l'or peut être utilisé pour vivre le temps que la bourse remonte.
L'or se vend sous quelles formes?
Pour se procurer de l'or; on peut acheter des fonds négociés en bourse (FNB). Certains sont associés à de l'or physique. Ceci permet d'acheter des actions qui correspondent à de l'or stockée quelque part et qui peut prendre en valeur en bourse. Il est aussi possible d'acheter des actions de minières d'or, mais là on a un risque accru de mauvaise gestion.
On peut aussi se procurer des GLD. Ce sont des certificats qui correspondent à de l'or physique. La quantité peut être assignée ou non assignée. Une quantité assignée veut dire que sur le certificat il y a le numéro de série du lingot correspondant et à la demande de l'investisseur, on peut prendre livraison du lingot pour en faire ce qu'on veut. Non assignée veut dire qu'on vous livrerait n'importe quel lingot en stock, aucun numéro de série n'est spécifié et il pourrait y avoir un délai (la compagnie qui a émit le certificat n'a peut-être pas de lingot de ce format en stock et devra en trouver un).
On peut aussi avoir de l'or physique. On pense rapidement aux bijoux. Ces derniers ne sont pas avantageux pour un investisseur, car ils sont taxés et la valeur esthétique dépend des modes. La valeur de rachat chez un bijoutier est mauvaise.
Il y a les pièces de monnaie. Ici aussi, quelques détails complexifient la chose: il y a une prime de fabrication à l'achat (~8%) et pour la valeur de collection. La compagnie qui a fabriqué la pièce charge un coût pour les techniques de gravure, l'œuvre artistique, etc... ce qui fait que la pièce se vend plus chère que la simple valeur du métal qu'elle contient. Les quantités d'or varient beaucoup et ce n'est pas pratique de savoir qu'on a 1/20 d'oz ou 22.337grammes. Ensuite pour la revente, c'est un tas de petits groupes de collectionneurs privés et c'est plus difficile d'évaluer le prix qui sera offert. C'est comme avoir des cartes de hockey ou n'importe quoi d'autre de collection. Ça vaut ce qu'un fan voudra bien t'offrir...
Enfin, on peut s'acheter des lingots :D Pas les gros comme dans les films... mais des petits lingots, de la grosseur d'une carte mémoire et qui font 3cm X 5cm X 1.5mm et qui contiennent 1 oz d'or. Perso, je trouve ça HYPER COOL. Le Canada en produit des très beaux de grande qualité, voyez l'image :
Leur petite taille les rend facile à entreposer dans un coffre-fort. Ici, on a des avantages pour l'estimation de son trésor : un poids précis et un prix du marché associé. C'est plus facile de savoir combien on peut obtenir car les acheteurs comme Kitco montrent clairement le prix d'achat sur leur site web. Avoir en sa possession le lingot est plus concret que d'avoir un papier qui nous en promet.
On achète ça où??
On peut acheter des pièces à la Monnaie Royale Canadienne. La fameuse feuille d'érable est une pièce populaire, mais moi je préfère des lingots d'investissement tel que vous avez pu le ressentir dans mon texte :)
Alors j'ai trouvé 3 sources simples :
La banque TD offre ses propres lingots à une succursale dans le centre-ville de Montréal. : https://www.tdcanadatrust.com/francais/produits-et-services/investissements/metaux-precieux/index.jsp
La CIBC vend des produits d'or en ligne : https://www.preciousmetals.cibc.com/gold-fr-ca-GB1Ecom.aspx
La Scotia fait de même : https://www.scotiamocatta-estore.scotiabank.com/stores/scotiamocatta/catalog/product.aspx?nst=NV1kjP8qYlJDHloDB4vS%2fEKwfAOLyDUhJOISGKu6O9gf1X1CFGWI0I0Xe0F6%2ffKyIbxp%2fI9GLNQ%3d
Mais LA place c'est chez Métaux Kitco rue Cathcart à Montréal. Nous avons la chance d'avoir chez nous un des plus grand négociant d'or du monde. On y achète et y vend de l'or, sous toutes ses formes. On y sert les riches comme les modestes. Les clients y prennent un numéro et se font appeler à un guichet fermé où il y a un comptoir, une chaise, une calculatrice et des caméras de sécurité.
Il n'y a pas de taxe sur les lingots, mais Kitco se prend environ 3$US l'once pour le service de vente et d'achat. Et il faut prévoir sa visite car on achète pas un lingot comme on achète une paire de souliers... Il faut présenter une carte d'identité gouvernementale (permis de conduire ou passeport).
La transaction se paye de différentes façons qui ont toutes un mais :
- En argent comptant, mais ... 85% du total doit être en billets de 100$ ou 50$
- En traite bancaire, mais ... il faut la prévoir d'avance, car ils doivent l'avoir reçu avant qu'on se présente sur place
- En carte de guichet, mais ... il faut faire augmenter sa limite auprès de sa banque au préalable et kitco ne prend que 3000$ par glissement de carte
- En carte de crédit, mais ... ils ne peuvent y prélever que 1000$ par période de 24 hrs et 3.5% de frais de service sera ajouté
- En chèque personnel, mais ... il faudra revenir dans 10 jours pour repartir avec le lingot, le temps que l'argent soit transférée dans leurs comptes
Il est aussi possible de faire des achats en ligne, mais il y a des frais de livraison et assurance (environ 40$).https://online.kitco.com/buy/10092/1-oz-Gold-RCM-Bar-9999-10092
Avant d'acheter un lingot, il faut aussi réfléchir à l'endroit où le mettre en sécurité. Un coffret de sûreté bancaire est tout indiqué!
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